Umschuldung Kredit trotz Schufa!

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Es gibt mehrere Gründe für das sogenannte Umschulden. Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um einen alten Kredit abzulösen. Oder Sie zahlen mehrere kleine Kredite in einem großen Kredit ab. Grundätzlich gilt: Das Umschulden lohnt sich für Sie nur, wenn Sie für den neuen Kredit weniger Zinsen bezahlen als für den oder die alten. Wenn Sie aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags von Ihrer Hausbank keinen Kredit mehr erhalten, gibt es auch Möglichkeiten, einen Umschuldung Kredit ohne Schufa zu beantragen. 

Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:​

Unten finden Sie ein Antragsformular, mit dem Sie eine schnelle, kostenlose und unverbindliche Kreditkonditionenanfrage bei unserem Kreditvermittlungspartner stellen können. Unser Partner hat langjährige Erfahrungen und die nötigen Geschäftsbeziehungen zu über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten, um Ihre Chancen für den perfekten Umschuldung Kredit trotz Schufa erheblich zu steigern. Beantragen Sie am besten noch heute Ihren schufafreien Umschuldungskredit bei unserem Partner!

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Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen
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Das erhöht Ihre Chancen auf ein schufafreies Darlehen:​

Wenn Sie der Bank Sicherheiten vorweisen können, steigt Ihre Chance auf einen schufafreien Kredit. Sicherheiten für die Bank können zum Beispiel eine Lebensversicherung sein oder Immobilien. Auch ein Bürge wirkt sich sinnvoll auf die Kreditvergabe aus. Denn dieser steht dafür gerade, falls es zu einem Zahlungsausfall kommt. Ein regelmäßiges Einkommen verbessert ebenfalls Ihre Chancen auf einen guten Umschuldung Kredit. Ihr Kreditvermittler hilft Ihnen bei der Auswahl eines günstigen Kreditanbieters.

Der Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa

Allgemeine Informationen zum Darlehen

Viele Menschen bedienen mehrere Kredite gleichzeitig: Ein überzogenes Girokonto gehört ebenso dazu wie Ratenzahlungen an einen Online-Händler ein Kredit mit zu hohen Zinsen. Durch die vielen Verbindlichkeiten geraten die Schuldner nicht selten in eine finanzielle Schieflage. Denn je mehr Gläubiger bedient werden müssen, umso höher werden die fälligen Ratenzahlungen. Eine Umschuldung Kredit trotz Schufa ermöglicht es Ihnen, alle Verbindlichkeiten trotz negativem Schufa-Eintrag zu einem Kredit zusammenzufassen. Der einheitliche Zinssatz bringt häufig eine Reduzierung der monatlichen Raten mit sich. Achten Sie in jedem Fall auf einen seriösen Anbieter.

Wie erhält man eine Umschuldung Kredit trotz Schufa?

Unterschiedliche Kreditverträge und zahlreiche Zahlungsverpflichtungen führen zu einem negativen Eintrag bei der Schufa. Eine Umschuldung wird selten vorgenommen, weil negative Schufa-Einträge bei der eigenen Hausbank oft zu einer Ablehnung eines neuen Kredits führen. Ein Kredit ohne Schufa kann daher eine sinnvolle Alternative sein. Hierbei wird keine Schufa-Auskunft abgefragt, und es erfolgt kein Eintrag bei der Schufa. Mit Begleichung der Verbindlichkeit geht eine unmittelbare Verbesserung der Bonität einher.

Durch einen Umschuldung Kredit trotz Schufa können Sie oft deutlich an Zinsen sparen. Zwar sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa meist höher. Allerdings kann eine Zusammenfassung der Kredite, bei günstiger wirtschaftlicher Lage, trotzdem eine Zinserleichterung bringen.

Die Umschuldung wird in der Regel von Kreditvermittlungen übernommen. Als Kreditnehmer müssen Sie einen Online-Antrag stellen. Damit das Kreditinstitut ein sinnvolles Angebot für Sie erstellen kann, braucht es Angaben über die komplette Summe der Umschuldung sowie die Höhe der zukünftigen Raten. Die Umschuldung funktioniert mit einer einfachen Beantragung und bringt einiges an Sparpotenzial mit sich.

Die Bearbeitungszeit für einen Umschuldung Kredit ist sehr kurz. Bereits nach wenigen Stunden erhalten Sie eine Kreditzusage, allerdings ist diese nicht bindend. Sie haben Zeit, das Angebot zu überdenken. Die endgültige Zusage erfolgt erst nach Überprüfung aller Einkommensnachweise.

Warum ist eine Umschuldung Kredit trotz Schufa häufig nicht möglich?

Sie möchten einen Kredit trotz Schufa-Eintrag? Wer eine Finanzierung benötigt, kommt an einer Prüfung der Schufa-Einträge nicht vorbei. Eine Auskunftei übernimmt die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. In Deutschland sind Kreditinstitute dazu verpflichtet. Der Grund: Die Bank möchte sich vor einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners schützen. Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft wird von den meisten Banken nicht angeboten.

Vielleicht befürchten Sie, dass die Schufa sämtliche negativen Informationen speichert. Das ist aber nicht der Fall. Es werden nicht ausschließlich negative Informationen gespeichert. Auch positives Zahlungsverhalten wird vermerkt.

Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben und keinen Kredit bekommen, besteht die Möglichkeit eines Schweizer Kredits. Schweizer Banken und Banken anderer europäischer Länder gewähren Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag. Sie arbeiten mit Kreditvermittlern zusammen. Die Vermittler erhalten eine Provision, die bereits in den Raten enthalten ist.

Prüfen Sie Ihre Bonität

In jedem Fall sollten Sie als Kreditnehmer Ihre Bonität prüfen. Wer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität übernimmt, kann den Kredit nicht vollständig zurückzahlen. Seriöse Vermittler werden in der Regel keinen Kredit ohne Schufa-Auskunft gewähren. Sie schützen sich so vor Zahlungsausfällen und damit verbundene Verluste. Allerdings wird auch der Kreditnehmer geschützt.

Häufig wird der Kreditnehmer als schlecht eingestuft, obwohl er zahlungsfähig ist. Haben Sie zum Beispiel schwankende Einnahmen, können private Kreditanbieter eine sinnvolle Alternative sein. Natürlich prüfen auch dies Ihre Kreditwürdigkeit. Aber der Schufa-Eintrag ist nihct der einzige Ausschlag dafür, ob eine Finanzierung gewährt wird. Sie können sich vorab mit dem privaten Anbieter über Zahlungsmodalitäten einigen. Ein echter Kredit von privaten Anbietern kann eine sinnvolle Alternative zu bekannten Banken sein. Achten Sie auf einen zertifizierten Anbieter inklusive diskreter Vermittlung.

Ist ein Umschuldung Kredit trotz Schufa seriös?

Wer sich für einen Umschuldung Kredit trotz Schufa entscheidet, sollte auf die Hilfe eines Vermittlers setzen. Er berchnet Ihnen, wie viel Kredit Sie benötigen und welcher Anbieter dafür der passende ist. Achten Sie darauf, dass die Bank auch Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag vergibt. Allerdings gibt es gerade bei diesen Banken zahlreiche unseriöse Anbieter.

Achten Sie auf einen unverbindlichen und kostenlosen Kreditvertrag. Sind eine Vorkasse oder Vorkosten notwendig, zeugt das für ein unseriöses Unternehmen. Außerdem sollte sich der Berater Zeit für Sie nehmen und Sie sollten sich bei ihm gut aufgehoben fühlen. Eine Zahlungspause kann eine Erleichterung in der Tilgung bringen. Allerdings sollte auch die Möglichkeit einer frühzeitigen Tilgung eingeräumt werden.

Eine kompetente Beratung sollte in jedem Fall telefonisch erfolgen. Achten Sie darauf, dass Ihr Kreditvermittler gut erreichbar ist, im Idealfall über Telefon oder per E-Mail.

Was sind typische Merkmale eines Umschuldung Kredits trotz Schufa?

Die Kreditwürdigkeit des Kunden ist Grundvoraussetzung für eine positive Kreditentscheidung – egal ob für einen normalen Ratenkredit oder eine Umschuldung trotz Schufa. In jedem Fall muss ein Nachweis für ein Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden sein. Er dient als Beweis für Ihre Bonität. Kreditgeber erhalten damit eine Sicherheit, dass Sie Ihre Kreditraten zurückzahlen können. Ein positiver Schufa-Eintrag und ein regelmäßiges Einkommen führen immer zu einer Zusage.

Allerdings kann eine Zusage auch mit negativem Schufa-Eintrag erfolgen. Das Darlehen wird dann von Geldgebern aus dem Ausland bereitgestellt. Partner als Deutschland agieren häufig als Kreditvermittler. Das neue Darlehen sollte in jedem Fall über günstigere Konditionen verfügen als das alte.

Wer sind die Geldgeber?

Ein Umschuldung Kredit trotz Schufa wird auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Kredite tatsächlich aus der Schweiz kommen. Die meisten Banken für Umschuldung Kredite ohne Schufa haben ihren Sitz im europäischen Ausland, unter anderem in der Schweiz, in Österreich und in Liechtenstein. Hier werden Kredit ohne Schufa-Auskunft übernommen.

Für die Kreditvergabe benötigt es in jedem Fall einen Kreditvermittler. Sie können nicht in direkten Kontakt mit diesen Banken treten. Der Kreditvermittler stellt den Kontakt zwischen Geldgeber und -nehmer her. Sie müssen lediglich Ihr Kreditangebot in Auftrag geben und erhalten das beste Angebot aus einer großen Anzahl an Banken.

Die Kreditangebote unterscheiden sich nach Bonität und Verwendungszweck. Außerdem wird die wirtschaftliche Situation des potenziellen Kreditnehmers genau überprüft. Das Angebot sollte maßgeschneidert und auf die Bedürfnisse des Kunden angepasst sein. Es fallen zu Beginn weder Bearbeitungsgebühren noch Vorkosten an. Kommt es zu einer tatsächlichen Auszahlung, erhält der Vermittler eine Provision. Diese Provision ist in den monatlichen Raten enthalten. Sie erhalten einen günstigen Kredit zur Umschuldung. Voraussetzung ist natürlich Ihre individuelle Einkommenssituation.

Private Geldgeber als sinnvolle Lösung

Während sich herkömmliche Banken an strikte Vorgaben halten müssen, können Sie mit privaten Geldgebern flexiblere Konditionen eingehen. Denn hier vergeben Menschen das Geld und keine Institutionen. Für die privaten Geldgeber bedeutet die Kreditvergabe allerdings ein hohes Kreditrisiko. Daher müssen Sie hier mit höheren Zinsen rechnen.

Verheimlichen Sie in jedem Fall keine Informationen gegenüber dem Kreditvermittler und weisen Sei eine Zahlungsfähigkeit nach. Dann sollte einem Kredit trotz Schufa nichts im Wege stehen.

Ist eine Umschuldung trotz Hartz4 möglich?

In den meisten Fällen ist für Hartz4-Empfänger keine Umschuldung möglich. Die Zahlung der Hartz4-Leistungen sichert Ihr Existenzminium. Es bleibt also in der Regel kein Geld übrig, um einen Kredit zu tilgen. Die gezahlten Beiträge sind nicht pfändbar, der Bank liegen also keinerlei finanzielle Sicherheiten vor.

Vorgehen

Sie können Ihre Kreditfanfrage online stellen. Sie sollten vorab angeben, welche Kreditsumme Sie benötigen und wie hoch die damit verbundenen monatlichen Raten sind. Der Vermittler benötigt Einkommensnachweise. Ein regelmäßiges Einkommen erhöht Ihre Bonität. Falls Sie Ihren Ratenzahlungen nicht gerecht werden können, kann Ihre Bonität durch etwaige Sicherheiten oder einen Bürgen positiv beeinflusst werden.

Das Kreditangebot erfolgt nach Prüfung innerhalb weniger Tage. Die Anfrage ist kostenlos, erst durch eine Kreditzusage auf beiden Seiten entstehen verbindliche Kosten. Die Provision des Vermittlers ist bereits in den Ratenzahlungen enthalten. Ihre Kreditvermittlung steht Ihnen persönlich oder per E-Mail bei Rückfragen zur Verfügung.

Vorteile und Nachteile einer Umschuldung trotz Schufa

Vorteile eines schufafreien Darlehens
  • Meist deutlich günstigere Ratenzahlungen
  • Unterstützung durch Kreditvermittler
  • Schnelle Bearbeitung
  • Keine Vorkasse und Vorzahlungen nötig
  • Andere etwaige Sicherheiten wie Bürge oder Lebensversicherung werden meist akzeptiert
Nachteile eines schufafreien Darlehens
  • Viele unseriöse Anbieter
  • Ein Einkommensnachweis ist erforderlich
  • Kein Kredit bei Arbeitslosigkeit

Für wen kommt ein Umschuldung Kredit trotz Schufa in Frage?

Eine Umschuldung trotz negativer Einträge ist nur sinnvoll, wenn eine deutliche finanzielle Entlastung entsteht. Schließlich wollen Sie Geld sparen. Darlehen mit günstigen Zinsen werden ausschließlich an Kreditnehmer mit positivem Schufa-Eintrag vergeben. Auch eine sehr gute Bonität begünstigen diese Darlehen. Kredite einer Umschuldung sind wesentlich teurer als herkömmliche Ratenkredite von Direktbanken.

Trotzdem kann es eine deutliche Ersparnis sein, die Kredite zusammenzufassen. Rechnen Sie die Kosteneinsparung genau aus, ein Kreditvermittler kann Sie dabei unterstützen. Auch die Suche nach einem passenden Kredit wird durch einen Vermittler wesentlich erleichtert. So können Sie sichergehen, dass sich die Umschuldung lohnt.

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Etwaige Sicherheiten

Je mehr Sicherheiten Sie einer Bank bieten können, umso vertraunswürdiger sind Sie als Kunde. Als Sicherheit für einen Umschuldung Kredit kann zum Beispiel eine Lebensversicherung dienen. Wer bereits mehrere Jahre in eine Lebensversicherung eingezahlt hat, kann die Einzahlungen für die Kreditlaufzeit verpfänden.

Bürgschaft/zweiter Kreditnehmer​

Um die Chancen auf einen Kredit trotz Umschuldung zu erhöhen, kann ein Bürge beantragt werden. Der Bürge steht für die Bank als zusätzliche Sicherheit. Kommen Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach, springt der Bürge für Sie ein. Der Bürge muss über eine positive wirtschaftliche Lage verfügen. Zudem muss für ihn ein positiver Schufa-Eintrag vorliegen.

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Tipps zum kostengünstigen Umschuldung Kredit

Wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten umschulden wollen, sollten Sie sichergehen, dass der neue Kredit Sie weniger kostet als der oder die alten Kredite, die Sie damit tilgen wollen. Auch mit einem negativem Schufa-Eintrag haben Sie die Möglichkeit, einen Umschuldung Kredit zu bekommen, der günstiger ist als Ihre bisherigen Kredite. Die Lösung heißt Schweizer Kredit: Ein Kreditvermittler verschafft Ihnen einen Kredit, bei dem Ihr Schufa-Eintrag nicht geprüft wird, sondern andere Kriterien, etwa Ihre aktuelle Einkommenssituation, eine Rolle spielen.

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Die Alternativen bei schlechter Bonität

Handschlag im Pflandleihaus

Pfandleihhaus

Wenn Sie Vermögensgegenstände von nennbarem Wert besitzen, können Sie überlegen, diese in ein Pfandleihhaus zu geben. Sie erhalten für Ihre Wertstücke einen Kredit ausbezahlt. Sobald Sie wieder über Geld verfügen, können Sie Ihr Eigentum auslösen. Auf den Pfandkredit fallen zudem Zinsen an. Können Sie den Kredit nicht zurückzahlen, wird Ihr Wertgegenstand öffentlich versteigert.

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Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners​

Ja, achten Sie in jedem Fall auf eine seriöse Kreditvermittlung. Um einen Kredit zu erhalten benötigt es allerdings ein regelmäßiges Einkommen. Außerdem kann ein Bürge Ihre Bonität positiv beeinflussen. Kalkulieren Sie genau ob eine Umschuldung eine Kostenersparnis mit sich bringt. Ihr Kreditvermittler wird Sie darin unterstützen.

Ja, vorausgesetzt es besteht ein sicheres und regelmäßiges Einkommen. Ein negativer Schufa Eintrag ist kein Hindernis.

Ja, allerdings kommt das immer auf den Kreditanbieter an. Sie sollten z.B. vorsichtig bei sogenannten Blitzkrediten und Krediten mit Vorauszahlung sein. Beides ist ein Zeichen für einen unseriösen Anbieter.

Die Beantragung eines Kredites trotz Schufa nimmt nur wenig Zeit in Anspruch. Allerdings sollten Sie darauf achten, alle notwendigen Unterlagen wie zum Beispiel Einkommensnachweise bereits im Voraus zu beschaffen. Die Prüfung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Stunden.