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Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa - Allgemeine Informationen

Viele Menschen bedienen mehrere Kredite gleichzeitig. Hierdurch gerät man nicht selten in eine finanzielle Schieflage. Egal ob ein überzogenes Girokonto oder ein Kredit mit zu hohen Zinsen, auch Rückzahlungen an Onlineanbieter gehören dazu.

Je mehr Gläubiger bedient werden müssen, desto höher die fälligen Ratenzahlungen. Eine Umschuldung Kredit trotz Schufa ermöglicht es Ihnen alle Verbindlichkeiten, trotz negativem SCHUFA-Eintrag, zu einem Kredit zusammenzufassen. Der einheitliche Zinssatz bringt häufig eine Reduzierung der monatlichen Raten mit sich. Achten Sie in jedem Fall auf einen seriösen Anbieter. Folgender Ratgeber zeigt Ihnen alles was Sie zum Thema Umschuldung Kredit trotz Schufa wissen sollten.

Wie erhält man eine Umschuldung Kredit trotz SCHUFA?

Unterschiedliche Kreditverträge und zahlreiche Zahlungsverpflichtungen begünstigen einen negativen Eintrag bei der Schufa. Eine Umschuldung trotz negativer Eintragung ist deshalb eher selten. Negative Einträge führen bei der eigenen Hausbank oft zu einer Ablehnung. Ein Kredit ohne SCHUFA kann eine sinnvolle Alternative sein. Hier wird keine Schufa-Auskunft abgefragt. Zudem erfolgt kein Eintrag. Mit Begleichung der Verbindlichkeit geht eine unmittelbare Verbesserung der Bonität einher.

Durch eine Umschuldung Kredit trotz Schufa kann deutlich an Zinsen gespart werden. Ohne Schufa Auskunft sind die Zinsen meist wesentlich höher. Allerdings kann eine Zusammenfassung der Kredite, bei günstiger wirtschaftlicher Lage, trotzdem eine Zinserleichterung bringen.

Die Umschuldung wird in der Regel von Kreditvermittlungen übernommen. Als Kreditnehmer müssen Sie einen Online-Antrag stellen. Hier kann die komplette Summe der Umschuldung ermittelt werden. Auch die Höhe der zukünftigen Raten kann ausgerechnet werden.
Dass sind die zwei essenziellen Bedingungen einer Online-Anfrage bei Umschuldung. Die Kreditvermittlung benötigt diese Angaben, um ein sinnvolles Angebot zu erstellen. Die Umschuldung unterliegt einer einfachen Beantragung und bringt einiges an Sparpotenzial mit sich.

Auch die Bearbeitungszeit ist sehr kurz. Bereits nach wenigen Stunden erhalten Sie eine Kreditzusage, allerdings ist diese nicht bindend. Sie haben ausreichend Zeit das Angebot zu überdenken. Die endgültige Zusage erfolgt er nach Überprüfung aller Einkommensnachweise.

Warum ist eine Umschuldung Kredit trotz Schufa häufig nicht möglich?

Sie möchten einen Kredit trotz Schufa-Eintrag? Wer eine Finanzierung benötigt kommt an einer Prüfung der SCHUFA nicht vorbei. In jedem Fall übernimmt eine Auskunftei die Prüfung der Kreditwürdigkeit. In Deutschland sind Kreditinstitute dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Die Bank möchte sich vor einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners schützen. Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft wird von den meisten Banken nicht angeboten.
Vielleicht befürchten Sie, dass die SCHUFA sämtliche negative Informationen speichert. Dass ist aber nicht der Fall. Es werden nicht ausschließlich negative Informationen gespeichert. Auch positives Zahlungsverhalten wird vermerkt.

Eine Ausnahme bilden Schweizer Banken. Schweizer Banken gewähren Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag. Dabei handelt es sich um europäische Banken, welche mit Kreditvermittlern zusammenarbeiten. Die Vermittler erhalten eine Provision, welche bereits in den Raten enthalten ist.

Prüfen Sie Ihre Bonität

In jedem Fall sollten Sie als Kreditnehmer Ihre Bonität prüfen. Wer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität übernimmt kann den Kredit nicht vollständig zurückzahlen. Seriöse Vermittler werden in der Regel keinen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft gewähren. Sie schützen sich vor Zahlungsausfällen und damit verbundene Verluste. Allerdings wird auch der Kreditnehmer geschützt.

Häufig wird der Kreditnehmer als schlecht eingestuft, obwohl eine Zahlungsfähigkeit gegeben ist. Haben Gewerbebetreibende eine schwankende Einnahmesituation kann eine privater Anbieter eine sinnvolle Alternative sein. Natürlich prüfen auch Privatanbieter Ihre Kreditwürdigkeit. Allerdings entscheiden die privaten Geldgeber selbst ob die Finanzierung gewährt wird.

Sie können sich vorab mit dem privaten Anbieter über Zahlungsmodalitäten einigen. Ein echter Kredit von privaten Anbietern kann eine sinnvolle Alternative zu bekannten Banken sein. Achten Sie auf einen zertifizierten Anbieter inklusive diskreter Vermittlung.

Ist eine Umschuldung Kredit trotz SCHUFA seriös?

Wer sich für eine Umschuldung Kredit trotz Schufa entscheidet, sollte auf die Hilfe eines Vermittlers setzen. Sie können dort genau in Erfahrung bringen wie viel Kredit benötigt wird und welcher Anbieter der passende ist. Achten Sie darauf, dass die Bank auch Kredite trotz negativem SCHUFA-Eintrag vergibt. Allerdings gibt es gerade bei diesen Banken zahlreiche unseriöse Anbieter.

Achten Sie auf einen unverbindlichen und kostenlosen Kreditvertrag. Ist eine Vorkasse oder Vorkosten notwendig, zeugt das für ein unseriöses Unternehmen. Außerdem sollte sich die Beratung Zeit nehmen und Sie sollten ein Gefühl der Sicherheit erlangen. Eine Zahlungspause kann eine Erleichterung in der Tilgung bringen. Allerdings sollte auch die Möglichkeit einer frühzeitigen Tilgung eingeräumt werden.

Eine kompetente Beratung sollte in jedem Fall telefonisch erfolgen. Achten Sie darauf, dass Ihr Kreditvermittler gut erreichbar ist. Im Idealfall über Telefon oder per E-Mail.

Was sind typische Merkmale einer Umschuldung Kredit trotz SCHUFA?

Einkommensnachweis erforderlich

Die Kreditwürdigkeit des Kunden ist Grundvoraussetzung für eine positive Kreditentscheidung egal ob ein normaler Ratenkredit oder eine Umschuldung trotz Schufa.
In jedem Fall muss ein Einkommensnachweis in ausreichender Höhe vorhanden sein. Er dient als Nachweis der Bonität. Kreditgeber erhalten so eine Sicherheit, dass die Kreditraten zurückgezahlt werden können. Ein positiver SCHUFA-Eintrag und ein regelmäßiges Einkommen führen immer zu einer Zusage.

Allerdings kann eine Zusage auch mit SCHUFA-Eintrag erfolgen. Das Darlehen wird dann von Geldgebern aus dem Ausland bereitgestellt. Personen als Deutschland agieren häufig als Kreditvermittler. Das neue Darlehen sollte in jedem Fall über günstige Konditionen verfügen.

Wer sind die Geldgeber?

Die meisten Banken haben Ihren Sitz im europäischen Ausland. Dazu gehören auch Länder wie die Schweiz und Österreich. Zu den bekanntesten Banken zählt die Sigma Kreditbank. Diese hat Ihren Sitz in Liechtenstein. Hier werden Kredit ohne Schufa Auskunft bis zu einer Höhe von 7500 Euro übernommen.

Vorsicht: Für die Kreditvergabe benötigt es in jedem Fall einen Kreditvermittler. Sie können nicht in direkten Kontakt mit diesen Banken treten.
Der Kreditvermittler stellt den Kontakt zwischen Geldgeber und Nehmer her. Sie müssen lediglich Ihr Kreditangebot in Auftrag geben und erhalten das beste Angebot aus einer großen Anzahl an Banken.

Die Kreditangebote unterscheiden sich nach Bonität und Verwendungszweck. Außerdem wird die wirtschaftliche Situation des potenziellen Kreditnehmers genau überprüft. Das Angebot sollte maßgeschneidert sein und auf die Bedürfnisse des Kunden angepasst.
Ein Vorteil: Es fallen zu Beginn weder Bearbeitungsgebühren noch Vorkosten an. Kommt es zu einer tatsächlichen Auszahlung, erhält der Vermittler eine Provision. Diese Provision ist in den monatlichen Raten enthalten.

Eine Umschuldung Kredit trotz SCHUFA wird auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Dass bedeutet jedoch nicht, dass die Kredite tatsächlich aus der Schweiz kommen. Sie stammen häufig von europäischen Banken. Der bekannteste Vermittler ist Maxda. Maxda verfügt über zahlreiche gute Kontakte zu potenziellen Geldgebern.

Hier erhalten Sie meist immer einen günstigen Kredit zur Umschuldung. Voraussetzung ist natürlich Ihre individuelle Einkommenssituation.

Private Geldgeber als sinnvolle Lösung

Während sich herkömmliche Direktbanken an strikte Vorgaben halten, sind private Geldgeber echte Menschen. Wer allerdings ein höheres Kreditrisiko mit sich bringt, muss auch mit höheren Zinsen rechnen. Die Geldgeber können also mit einer höheren Rendite rechnen.
Verheimlichen Sie in jedem Fall keine Informationen gegenüber dem Kreditvermittler und weisen Sei eine Zahlungsfähigkeit nach. Dann sollte einem Kredit trotz Schufa nichts im Wege stehen.

Ist eine Umschuldung trotz Hartz 4 möglich?

In den meisten Fällen ist keine Umschuldung trotz Arbeitslosengeld möglich. Die Zahlung sichert das Existenzminium. Es bleibt also kein Geld über, um einen Kredit zu tilgen.
Die gezahlten Beiträge unterliegen keiner Pfändung, es liegen also keinerlei finanzielle Sicherheiten vor.

Vorgehen

Sie können Ihre Kreditfanfrage jederzeit online stellen. Sie sollten vorab angeben, welche Kreditsumme Sie benötigen und wie hoch die damit verbundenen monatlichen Raten sind. Der Vermittler benötigt Einkommensnachweise. Ein regelmäßiges Einkommen erhöht Ihre Bonität. Falls Sie Ihren Ratenzahlungen nicht gerecht werden können, kann Ihre Bonität durch etwaige Sicherheiten oder einen Bürgen positiv beeinflusst werden.

Das Kreditangebot erfolgt nach Prüfung innerhalb weniger Tage. Die Anfrage ist kostenlos, erst durch eine Kreditzusage auf beiden Seiten entstehen verbindliche Kosten. Die Provision des Vermittlers ist bereits in den Ratenzahlungen enthalten. Ihre Kreditvermittlung steht Ihnen persönlich oder per E-Mail bei Rückfragen zur Verfügung.

Vorteile und Nachteile einer Umschuldung trotz Schufa

Eine Umschuldung bringt Vor- und Nachteile mit sich, diese sind:

Vorteile

• Meist deutlich günstigere Ratenzahlungen
• Unterstützung durch Kreditvermittler
• Schnelle Bearbeitung
• Keine Vorkasse und Vorzahlungen nötig
• Andere etwaige Sicherheiten wie Bürge oder Lebensversicherung werden meist akzeptiert

Nachteile

• Viele unseriöse Anbieter
• Ein Einkommensnachweis ist erforderlich
• Kein Kredit bei Arbeitslosigkeit

Für wen kommt eine Umschuldung Kredit trotz SCHUFA in Frage?

Eine Umschuldung trotz negativer Eintragung ist nur sinnvoll, wenn eine deutliche finanzielle Entlastung entsteht. Sie möchten einiges an Geld sparen. Darlehen mit günstigen Zinsen werden ausschließlich an Kreditnehmer mit positivem Eintrag vergeben. Auch eine super Bonität begünstigen diese Darlehen. Kredite einer Umschuldung sind wesentlich teurer als herkömmliche Ratenkredite von Direktbanken.

Trotzdem kann es eine deutliche Ersparnis sein die Kredite zusammenzufassen. Rechnen Sie die Kosteneinsparung genau aus, ein Kreditvermittler kann Sie darin unterstützen. Auch die Suche nach einem passenden Kredit wird durch einen Vermittler wesentlich erleichtert. So können Sie sicher gehen, dass sich die Umschuldung lohnt.

Umschuldung Kredit trotz SCHUFA- das erhöht Ihre Chancen

Bürgschaft/zweiter Kreditnehmer

Um die Chancen auf einen Kredit trotz Umschuldung zu erhöhen kann ein Bürge beantragt werden. Der Bürge steht für die Bank als zusätzliche Sicherheit. Kommen Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach, springt der Bürge für Sie ein.

Der Bürge muss über eine positive wirtschaftliche Lage verfügen. Zudem muss ein positiver SCHUFA-Eintrag vorliegen.

Etwaige Sicherheiten

Auch etwaige andere Sicherheiten, wie eine Lebensversicherung können der Kreditsicherung dienen. Wer bereits mehrere Jahre in die Lebensversicherung eingezahlt hat, kann die Einzahlungen für die Kreditlaufzeit verpfänden.

FAQ

Ja, vorausgesetzt es besteht ein sicheres und regelmässiges Einkommen. Ein negativer Schufa Eintrag ist kein Hinderniss.

Ja, vorsicht vor Blitzkrediten und Vorabzahlungen. Beides ist ein Zeichen für unseriöse Anbieter.

Nein, die Beantragung eines Kredites trotz Schufa nimmt nur wenig Zeit in Anspruch. Allerdings sollten Sie darauf achten, alle notwendigen Unterlagen wie zum Beispiel Einkommensnachweise bereits im Voraus zu beschaffen. Die Prüfung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Stunden.

Fazit

Eine Umschuldung Kredit trotz Schufa ist möglich. Achten Sie in jedem Fall auf eine seriöse Kreditvermittlung. Um einen Kredit zu erhalten benötigt es allerdings ein regelmäßiges Einkommen. Außerdem kann ein Bürge Ihre Bonität positiv beeinflussen. Kalkulieren Sie genau ob eine Umschuldung eine Kostenersparnis mit sich bringt. Ihr Kreditvermittler wird Sie darin unterstützen.