Kredit für Rentner trotz negativer Schufa!

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Der Ruhestand ist für viele die beste Zeit im Leben. Allerdings hat diese Zeit meist auch mit finanziellen Einbußen zu tun. Viele möchten endlich Ihre Träume im Ruhestand erfüllen, z.B. eine große Weltreise machen. Es kann aber auch sein, dass eine größere Autoreparatur oder eine Sanierung an der eigenen Immobilie ansteht. Dann kann es schnell zu finanziellen Engpässen im Alter kommen. Ein Kredit für Rentner trotz negativer Schufa kann da Abhilfe schaffen.

Aus der Praxis ist bekannt, dass Kreditnehmer im Alter zwischen 65 bis 70 oft Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu beantragen. Kommt dazu noch eine negative Schufa Auskunft, wird es sehr schwer einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa  zu erhalten. Allerdings ist heute, im Zeitalter der Online Banken, weder ein hohes Alter, noch eine negative Schufa ein Ausschlusskriterium für einen Kreditantrag.

Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:

Unten finden Sie ein Antragsformular, mit dem Sie eine schnelle, kostenlose und unverbindliche Kreditkonditionenanfrage bei unserem Kreditvermittlungspartner stellen können. Unser Partner hat langjährige Erfahrungen und die nötigen Geschäftsbeziehungen zu über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten, um Ihre Chancen für den perfekten Kredit für Rentner trotz negativer Schufa erheblich zu steigern. Beantragen Sie am besten noch heute Ihren Kredit für Rentner trotz negativer Schufa bei unserem Partner!

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Mit dem Kredit trotz negativer Schufa für Renter verhält es sich ähnlich, wie mit einem „herkömmlichen“ Kredit. Sicherheiten oder eine Bürgschaft erhöhen Ihre Chancen erheblich. Eine Sicherheit kann dabei ein wertvoller Gegenstand wie z.B. Schmuck, die Eigentumswohnung oder ein Auto sein. Bei der Bürgschaft hingegen bietet es sich an, dass diese Kinder oder volljährige Enkel übernehmen.

Als Rentner sollten Sie jedoch bei Ihrem Kreditwunsch realistisch bleiben. Das bedeutet keine zu hohen Summen aufnehmen und eine verhältnismäßig geringe Laufzeit wählen. Mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Kreditsumme von 50.000€ zu kalkulieren ist im Rentneralter eher unrealistisch. Dieser Meinung sind auch Kreditinstitute und werden Ihnen dann Ihren Kredit für Rentner trotz negativer Schufa verwehren.

Der Kredit für Rentner trotz negativer Schufa

Allgemeine Informationen zum Darlehen

Beim Kredit für Rentner trotz negativer Schufa  gibt es grundsätzlich zwei Herausforderungen. Zum einen belastet ein negativer Schufa-Eintrag die Kreditwürdigkeit und zum anderen sind Rentner beim Kreditgeschäft nicht die bevorzugte Kundengruppe von Kreditinstituten. Es gibt allerdings Online Kreditgeber, die einen Kredit trotz negativer Schufa für Rentner im Angebot haben.

Wer zählt als Rentner?

Als Rentner werden Personen bezeichnet, die ihr Einkommen teilweise oder ausschließlich durch eine Rente erhalten. Dabei kann dieses sowohl aus einer gesetzlichen, als auch aus einer privaten Rente bezogen werden. Allerdings kann eine Rente seit 2017 auch durch weitere Einkommensquellen aufgebessert werden. Eine Person mit Erwerbseinkommen neben der Rente, zählt somit ebenfalls als „Rentner“. Beamte, die in den Ruhestand gegangen sind, sind ebenfalls „Rentner“. Diese werden aber als Pensionäre bezeichnet. Personen, die von ihrem Privatbesitz oder von den Erträgen ihres angelegten Kapitals (Vermietung, Verpachtung, …) leben, werden jedoch nicht als Rentner bezeichnet. Diese gelten als „Privatier“ (leben von Privatvermögen) bzw. „Rentier“ (leben von Kapitalerträgen).

Zwei Rentner

Es gibt unterschiedliche Rentenarten:

  • Die allgemeine Altersrente
  • Altersrente für schwerbehinderte Menschen
  • Altersrente für langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute
  • Renten an Hinterbliebene bei Verlust eines Angehörigen
  • Erwerbsminderungsrenten

Für den Kredit für Rentner trotz negativer Schufa  sind allgemein alle Rentenarten relevant und werden nicht voneinander unterschieden. Es gibt lediglich Unterschiede bei der Höhe des Einkommens und bei dem Alter der Person. Von diesen beiden Faktoren ist nämlich die Berechnung der Konditionen des Kredites abhängig.

Warum haben es Rentner schwer einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten?

Bei der Kreditvergabe haben Rentner grundsätzlich viele Vorteile. Zum Beispiel haben sie mit der gesetzlichen Rente ein sehr sicheres Einkommen. Außerdem haben Rentner oft viele Möglichkeiten Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto bei der Bank zu hinterlegen. Das mindert das Risiko für einen Zahlungsausfall und erhöht damit das Vertrauen der Banken erheblich. Aus diesem Grund bieten viele Kreditinstitute mittlerweile Kredite speziell für Rentner an.

Trotzdem hat die Kundengruppe der Senioren auch Nachteile, die es ihnen oft erschwert einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa  zu erhalten. Ein häufiges Argument der Banken ist die statistisch höhere bzw. zunehmende Sterbewahrscheinlichkeit im Alter, im Vergleich zu jüngeren Kreditnehmern. Außerdem belastet ein negativer Schufa-Eintrag die Kreditwürdigkeit des möglichen Kreditnehmers. Beide Argumente sind jedoch längst kein Ausschlusskriterium mehr für einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa, wenn diese geschickt entkräftet werden. Eine geringe Laufzeit wirkt dem Argument der statistisch höheren Sterbewahrscheinlichkeit entgegen und hinterlegte Sicherheiten bessern eine negative Schufa auf.

Was bedeutet "ohne Schufa"?

„Ohne Schufa“ bzw. „Schufafrei“ bedeutet konkret, dass die Daten des Kreditnehmers bei der Anfrage und der Einigung mit dem Kreditinstitut nicht an die Schufa weitergegeben werden. Aufgrund der Tatsache, dass eine Schufa-Abfrage für Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtend ist, kann kein inländischer Kredit vollkommen ohne Schufa vergeben werden. 

Auch bei einem Kredit für Rentner trotz negativer Schufa wird die Bonität des möglichen Kreditnehmers geprüft. Allerdings prüfen Online Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit nicht ausschließlich durch die Schufa, sondern vor allem durch das Einkommen oder eventuelle Sicherheiten, was für Senioren ein großer Vorteil ist. Ein weiterer Grund, warum es definitiv möglich ist, einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa zu erhalten!

Renter auf einer Bank im Park

Ist ein Kredit für Rentner trotz negativer Schufa seriös?

Ob ein Kredit für Rentner trotz negativer Schufa seriös ist, hängt vom Anbieter ab. Im Internet gibt es viele unseriöse Angebote, die einen Kredit trotz negativer Schufa zu festen Konditionen mit fester Kreditlaufzeit anbieten. Beides sind Merkmale für einen unseriösen Kreditvermittler. Bei der Auswahl eines Kreditvermittlers sollte zusätzlich zu flexiblen Konditionen und Laufzeiten auch auf transparente Kommunikationsmöglichkeiten, wie z.B. per eMail oder per Telefon mit bekanntem Ansprechpartner geachtet werden. Der Partner unserer Seite ist einen geprüfter und bekannter Kreditvermittler, der ausschließlich seriöse Kredite trotz negativer Schufa vermittelt.

Besonderheiten bei einem Kredit für Rentner trotz negativer Schufa

Bei einem Kredit für Rentner trotz negativer Schufa liegt die Hauptschwierigkeit insgesamt eher daran, dass „herkömmliche“ Banken den Kreditwunsch aufgrund des fortgeschrittenen Alters verwehren. Ein richtiges Höchstalter gibt es dabei allerdings nicht. Als Richtwert aus der Praxis ist eine Kreditvergabe oft bis zum 57. – 80. Lebensjahr (je nach Bank) möglich. Die Laufzeit des Kredites sollte dabei jedoch maximal 48 Monate sein und die Kreditsumme maximal 5.000€ betragen. Sollten beide Bedingungen erfüllt sein, hat man sehr gute Chancen auf einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa.

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Erhöhen Sie Ihre Chancen auf ein Darlehen​

Um seine Chancen für einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa  zu erhöhen hat man grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten, wie bei einem „herkömmlichen“ Kredit.

Auto als Kreditsicherheit

Sicherheiten hinterlegen

Der Grundsatz „Sicherheiten bringen Vertrauen und Bonität“ gilt auch für einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa. Wenn bei der Bank eine Sicherheit hinterlegt wird, kann diese im Falle eines Zahlungsausfalls verkauft werden, um mit dem eingenommenen Geld die Restschuld zu tilgen. Sicherheiten können dabei ein Auto, eine Immobilie, Schmuck oder andere Vermögensgegenstände sein. Wer eine Immobilie besitzt kann auch die Grundschuld als Sicherheit hinterlegen lassen.

Sicherheiten speziell für Rentner:

Eine weitere Alternative einer Sicherheit speziell für Senioren ist die Lebensversicherung. Mit dem ausgezahlten Betrag kann ebenfalls die Restschuld bei der Bank zurückgezahlt werden. Viele Banken nehmen auch eine sogenannte „Sterbegeldversicherung“ als Sicherheit entgegen. Dabei sollte aber beachtet werden, dass der ausgezahlte Betrag im Sterbefall zur Tilgung der Restschuld, anstatt für die Bestattung verwendet wird. Eine andere Möglichkeit wäre eine Restschuldversicherung bei der Bank abzuschließen, bei der die Bank die Restschuld von einer Versicherung ausgezahlt bekommt, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt. Allerdings sollte beachtet werden, dass solche Versicherungen mit zusätzlichen Kosten bei der Kreditvergabe verbunden sind.

Auto als Kreditsicherheit
Bürgschaft für einen Kredit

Bürgschaft eingehen

Es gibt Kredite mit Bürgen  und Kredite ohne Bürgen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine dritte Person als „Vertretung“ mit im Kreditvertrag festgehalten ist. Diese übernimmt die Tilgung des Kredits, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann und es zu einem Zahlungsausfall kommt. Die Person, welche die Bürgschaft übernimmt, sollte dabei volljährig sein, ein festes Einkommen bzw. einen unbefristeten Angestelltenvertrag außerhalb der Probezeit haben und über eine gute Bonität verfügen. Eine Bürgschaft hat allgemein den Vorteil, dass die Bank eine alternative Möglichkeit hat, um ihr Geld zurück zu erhalten. Mit dem dadurch zusätzlich gewonnenen Vertrauen steigen auch die Chancen auf einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa deutlich. 

Zweiter Kreditnehmer eintragen

Mit einem zweiten Kreditnehmer verhält es sich ähnlich wie mit einer Bürgschaft. Allerdings ist die Sicherheit für die Bank bei einem zweiten Kreditnehmer nicht ganz so hoch, wie bei einer Bürgschaft. Der zweite Kreditnehmer nimmt zusammen mit dem eigentlichen Kreditnehmer den Kredit auf. Das bedeutet, dass beide die gleiche Rechtsstellung im Kreditvertrag haben und damit im Falle eines Zahlungsausfalls keine „Vertretung“ einspringt. Der Vorteil eines zweiten Kreditnehmers ist, dass dieser für eine bessere Bonität und zusätzliches Einkommen sorgt. Das erhöht zum einen ebenfalls die Chancen auf einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa und zum anderen kann so ein höherer Kreditbetrag bzw. eine längere Laufzeit beantragt werden. Es bietet sich oft an, dass Ehepaare gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Wahlweise kann natürlich auch auf Kinder oder volljährige Enkel zurückgegriffen werden.

Zwei Kreditnehmer
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Was tun bei einer Ablehnung?

Den eigenen Schufa-Score erhöhen

Sollten Sie trotz der Möglichkeiten Ihre Chancen auf einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa zu erhöhen abgelehnt werden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, um trotzdem einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa zu bekommen. Bevor man eine der zahlreichen Alternativen zum Kredit trotz negativer Schufa wählt, sollte zuerst in Erfahrung gebracht werden, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Sollte das Problem die negative Schufa sein, ist es ratsam diese zu verbessern. Um den eigenen Schufa Score zu erhöhen, sollten Sie die nachfolgenden Punkte beachten:

  • Behalten Sie die Löschfristen negativer Einträge im Auge
  • Kündigen Sie ungenutzte Kreditkarten und Konten
  • Wechseln Sie ihr Girokonto nicht so häufig
  • Zahlen Sie alle Rechnungen und Raten pünktlich
  • Vermeiden Sie den Dispokredit
  • Nehmen Sie nicht viele Kleinkredite auf
  • Prüfen Sie Ihren Schufa-Score regelmäßig und melden Sie Fehler umgehend
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Die Alternativen bei schlechter Bonität​

Kredit von Privat

Bei einem Kredit von Privat trotz negativer Schufa (auch P2P-Kredit genannt) wird die Kreditsumme nicht von einem Kreditinstitut, sondern von mehreren Privatpersonen vergeben. Diese Privatpersonen stellen ihr Geld zur Verfügung, um dafür Zinsen zu erhalten. Da es sich bei dieser Art von Kredit nicht um einen Kredit von einem Kreditinstitut handelt, sind die Voraussetzungen für einen Kredit für Rentner trotz negativer Schufa deutlich geringer. Zum Beispiel ist eine Schufa-Auskunft nicht verpflichtend für die P2P-Kredit Plattform. Der ausschlaggebendste Faktor für die Genehmigung eines Kredit ist das Vertrauen der Privatpersonen, die ihr Geld verleihen. Ist ein sicheres und regelmäßiges einkommen, im richtigen Verhältnis zur gewählten Kreditsumme und -laufzeit gegeben, steht der Genehmigung des Kredites nicht im Wege. Somit ist der Privatkredit einen gute Alternative als Kredit für Rentner trotz negativer Schufa.

Handschlag im Pflandleihaus

Pfandleihhaus

Pfandhäuser sind eine gute Alternative als Kredit für Rentner trotz negativer Schufa. Pfandhäuser geben Betroffenen die Möglichkeit, dass diese ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommensnachweis einen Kredit aufnehmen können. Allerdings müssen dafür Sicherheiten im Pfandleihhaus hinterlegt werden, um die gewünschte Kreditsumme zu erhalten. Als Sicherheiten können sich bewegliche und wiederverkäufliche Wertgegenstände, die der Kreditnehmer nicht unmittelbar braucht, genutzt werden. Am besten eignen sich dazu Schmuck, Antiquitäten oder alte Erbstücke. Nach 3 Monaten kann der gepfändete Wertgegenstand wieder vom Kreditnehmer gegen einen kleinen Aufpreis der erhaltenen Summe zurück erworben werden. Hat der Kreditnehmer keine Chance den gepfändeten Gegenstand wieder zurückzuerwerben, wird dieser öffentlich zum Verkauf im Pfandleihhaus ausgelegt. Sollte die vereinbarte Frist zum Rückkauf nicht ausreichen, kann der Vertrag auch verlängert werden. Das ist aber wiederum meist mit zusätzlichen Kosten verbunden.

Dispositionskredit

Da die gesetzliche Rente wie ein Gehalt auf ein Girokonto überwiesen wird, ist es auch für Rentner möglich ihr Konto zu überziehen. Der Dispositionskredit, wie eine Kontoüberziehung fachlich genannt wird, eignet sich damit ebenfalls als Kredit für Rentner trotz negativer Schufa. Der Betroffene erhält so ebenfalls einen Kredit, um kurzfristige finanzielle Engpässe überwinden zu können. Allerdings sollte der Dispo niemals längerfristig (>3 Monate) genutzt werden, da sich so zum einen die eigene Schufa weiter verschlechtert und der Dispo zum anderen hohe Zinsen mit sich bringt. Damit ist der Dispositionskredit nicht nur eine kurzfristige, sondern vor allem eine kostspielige Alternative, zu der nur im absoluten Notfall gegriffen werden sollte.

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Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners​

Ein Azubi-Kredit ist ein Kredit, den jemand aufnimmt, der sich noch in der Ausbildung befindet. 

Ein Azubi-Kredit ist erforderlich, wenn das Gehalt in der Ausbildung nicht für die Lebenshaltungskosten reicht. Teure Weiterbildungen erfordern unter Umständen auch die Aufnahme eines Kredits. Grundsätzlich muss die Rückzahlung des Kredits gewährleistet sein.

Bei Krediten während der Ausbildung ist auf einen geringen Betrag und eine kurze Laufzeit zu achten. Werden diese beiden Parameter nicht beachtet, sind die monatlichen Belastungen unter Umständen deutlich zu hoch.

In den meisten Fällen erhalten Azubis keinen oder höchstens einen Dispokredit bei traditionellen Banken. Im Falle einer negativen Schufa gibt es bei traditionellen Banken ohnehin keine Zusage. 

Gegen einen Kredit für Azubis spricht, dass das Arbeitsverhältnis zeitlich begrenzt ist. Die Bedingungen nach einer eventuellen Übernahme sind noch nicht bekannt, falls überhaupt eine Übernahme stattfindet. Ein Azubi ist noch nicht in der Lage Sicherheiten vorzuweisen.

Grundsätzlich entscheidet der Antragsteller, ob er die Konditionen einer Bank oder eines Kreditinstituts annimmt. Laufzeit und Zinsen legt der Kreditgeber fest.