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Einfach zum Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit:

Tritt ein Angestellter eine Stelle bei einem neuen Arbeitgeber an, ist der Arbeitsvertrag in den ersten sechs Monaten meist befristet. Diese Zeit wird dann als sogenannte Probezeit bezeichnet und dient dazu, dass sich Arbeitgeber und Arbeitnehmer besser kennen lernen können. Der Arbeitsvertrag wird nach Ablauf dieser Zeit automatisch unbefristet. Sollte der Arbeitnehmer jedoch einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit beantragen wollen, ist er gleich vor zwei Probleme gestellt. Zum einen belastet die schlechte Bonität die Kreditwürdigkeit und zum anderen bringt der befristete Arbeitsvertrag ein erhöhtes Risiko für die Kreditinstitute.

Doch die Situation ist nicht aussichtslos, heutzutage gibt es einige Möglichkeiten einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit zu erhalten. Die Probezeit ist heutzutage kein Ausschlusskriterium mehr. Viele Kreditvermittler bieten einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit an. Eine schriftliche Bestätigung des Arbeitgebers für eine anschließend unbefristete Anstellung beispielsweise erhöht die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit deutlich.

Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit - Alle wichtigen Informationen kurz und knapp..

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Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit - Chancen erhöhen

Kredit und Probezeit - Chancen erhöhen

Bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit ist es wichtig, das Vertrauen der Banken zu gewinnen. Zum einen sollte dabei die schlechte Bonität möglichst risikolos für den Kreditgeber dargestellt werden. Das funktioniert am besten mit Sicherheiten, einer Bürgschaft oder Versicherungen, die den Kreditbetrag im Falle eines Zahlungsausfalls absichern. Das Risiko des Kreditinstituts ihr Geld nicht wieder vollständig zurückzuerhalten minimiert sich dadurch erheblich, weswegen sich sowohl die Kreditkonditionen verbessern, als auch die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit steigen

Zum anderen sollte der Fall einer Kündigung in der Probezeit so unrealistisch wie möglich zu halten. Am besten fragt der Betroffene den Arbeitgeber, ob dieser dazu bereit ist, ein entsprechendes Formular, als schriftliche Bestätigung für die Übernahme in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, zu erstellen. Konkret sollte darin festgehalten werden, dass die Chancen auf einen unbefristeten Vertrag nach der Probezeit beim aktuellen Arbeitgeber sehr gut sind. Wird eine solche Bestätigung bei einem Kreditvermittler eingereicht werden, stellt die Probezeit meist kein weitreichendes Problem mehr dar. 

Für den Kreditnehmer hat dieses Vorgehen nur einen kleinen Nachteil: Die Diskretion leidet. Sollte man in einem guten Verhältnis mit seinem Chef stehen, so stellt das meist kein Problem dar. Ist das nicht der Fall, sollte der Kreditnehmer lieber die Probezeit abwarten und den Kredit im Anschluss bei sicheren Arbeitsverhältnissen beantragen. Eventuell verbessert sich in dieser Zeit auch die eigene Schufa, was die Kreditkonditionen des zukünftigen Kreditantrags verbessern würde.

Der Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit..

Der Kredit trotz negativer Schufa..

Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit - Allgemeine Informationen

Allgemeine Informationen

Eigentlich ist eine Probezeit ein erfreuliches Ereignis. Sie bedeutet, dass man Arbeit gefunden hat und nicht nur das, es bestehen meist gute Chancen auf eine unbefristete Anstellung. Die Kreditwirtschaft sieht dabei jedoch nur die damit verbundene verkürzte Kündigungsfrist und wird in aller Regel den Kreditsuchenden auf später vertrösten. Leider nimmt aber das Schicksal darauf keine Rücksicht. Wenn das Auto kaputtgeht, das man dringend für den Weg zur Arbeit braucht, führt oft kein Weg an einer Kreditaufnahme vorbei. Das gilt gleichermaßen für viele andere dringend benötigte Dinge. Wenn dann auch noch die eigene Bonität beschädigt ist, scheint es zunächst aussichtslos einen Kredit aufnehmen zu können. Doch es gibt Hilfe!

Was zählt als Probezeit?

Der Begriff ist im BGB (Bürgerlichen Gesetzbuch) genau geregelt: eine Probezeit wird nach Einstellung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer vereinbart und kann für maximal 6 Monate andauern. Eine Probezeit hat den Zweck, die Eignung des Arbeitnehmers für die neue Stelle zu testen. Der Vorteil der Probezeit für den Arbeitnehmer liegt darin, dass sich dieser die neue Stelle und den neuen Arbeitgeber vor Ort anschauen kann, um zu entscheiden, ob er mit den Aufgaben und Kollegen zufrieden ist. Die große Besonderheit der Probezeit ist, dass in dieser Zeit kein Kündigungsschutz besteht und die Kündigungsfrist für beide Seiten 2 Wochen beträgt. Ein Kündigungsgrund muss dabei auf beiden Seiten nicht angegeben werden.

Warum ist es schwer einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit zu erhalten?

Warum ist es schwer einen Kredit in der Probezeit zu erhalten?

Bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit gibt es für beide Seiten gewissen Risiken bei der Kreditvergabe.

Risiken für das Kreditinstitut

Kreditgeber sehen das Bestehen einer Probezeit bei einem Kreditantrag nicht gerne. Eine Kündigung während der Probezeit führt aufgrund der kurzen Kündigungsfrist so gut wie immer zur Arbeitsagentur oder zum Jobcenter und verschlechtert damit die wirtschaftliche Situation eines Kreditnehmers dramatisch. Sollte das der Fall sein, wird es für den Kreditnehmer schwierig den Kredit vollständig zurückzuzahlen und die Bank erwartet einen Zahlungsausfall.

Risiken für den Kreditnehmer

Die Kündigung eines Arbeitsverhältnisses während der Probezeit wirkt im Lebenslauf nicht positiv, verschlechtert also die Chancen auf die Aufnahme einer anderen Tätigkeit. Erschwerend kommt hinzu, dass manche Arbeitgeber unter einer Probezeit in Wirklichkeit eine befristete Anstellung verstehen. Ohne Arbeit bzw. ohne Einkommen ist es für den Kreditnehmer schwer seine Schulden zu begleichen, es droht die Schuldenfalle.

Ist es möglich, die Probezeit zu verschweigen?

Grundsätzlich muss der Kreditantrag nur die Auskünfte enthalten, die erfragt werden. Diese müssen allerdings der Wahrheit entsprechen. Wenn Lohnunterlagen eingereicht werden müssen – und das ist die Regel – ist für den Bearbeiter ersichtlich, dass das Arbeitsverhältnis noch keine sechs Monate besteht. Auch bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis müssen alle Angaben der Wahrheit entsprechen. Für die Risikokalkulation des Kreditinstituts ist es eine wesentliche Information, dass sich der Kreditnehmer in der Probezeit befindet und darf aus diesem Grund ebenfalls nicht verschwiegen werden. Das hat auch Vorteile für den Kreditnehmer. In der Regel vergeben Kreditinstitute nur Kredite in gesicherte Verhältnisse. Das bedeutet, dass nur jemand einen Kredit erhält, der diesen auch ohne Probleme abzahlen kann. Das bewahrt ihn vor einer zu hohen finanziellen Belastung und eventuellen Schulden.

Besonderheiten bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit

Besonderheiten bei einem Kredit und Probezeit

Es ist bekannt, dass sich der Kreditgeber das erhöhte Risiko in Form erhöhter Zinsen bezahlen lässt. Das bedeutet, dass ein Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit meist schlechtere Konditionen, also höhere Zinsen hat, als ein herkömmlicher Kredit. Die beiden wichtigsten Kriterien der Kreditinstitute für eine Kreditvergabe sind ein festes Einkommen und eine gute Bonität. Allerdings sollte dabei der bestehende Arbeitsvertrag fest, also unbefristet sein. Das monatliche Einkommen sollte dabei mindestens um die Kreditrate höher sein, als der pfändbare Betrag. Ist der Arbeitsvertrag befristet, sollte der Kredit so gewählt werden, dass die Rückzahlung mit dem Ende des Arbeitsverhältnisses abgeschlossen ist, um seine Chancen so erhöhen. Damit ist für die Kreditinstitute gewährleistet, dass nach Auslaufen des Arbeitsvertrags keine Restschuld hinterlassen wird, sollte der Arbeitsvertrag nicht verlängert werden.

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Übersicht: Wie funktioniert ein Kredit trotz negativer Schufa?

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Kredit trotz negativer Schufa​ - Beispiele für die Verwendung

Beispiele für die Verwendung

Kredit für Auto trotz Schufa
Autokredit
Barkredit trotz negativer Schufa
Bargeldkredit
Express Kredit trotz negativer Schufa
Expresskredit
Kleinkredit
Immobilienkredit trotz negativer Schufa
Immobilienkredit
Umschuldungskredit trotz Schufa
Kredit zur Umschuldung

Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit - Das erhöht Ihre Chancen​

Bürgschaft oder Mitantragsteller

Eine zweite Unterschrift auf dem Kreditantrag erhöht die Wahrscheinlichkeit auf die Kreditgewährung erheblich, da sich das Risiko der Bank auf zwei Personen aufteilt. Die Erfahrung hat gezeigt, dass diese Art der Kreditvergabe für den Kreditgeber insgesamt mit weniger Risiko verbunden ist, als wenn der Kreditnehmer alleiniger Antragsteller ist. Belohnt wird das mit erhöhten Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit. Der Unterschied zwischen einer Bürgschaft und einem Mitantragsteller ist, dass die Bürgschaft im Falle eines Zahlungsausfalls als eine Art „Vertretung“ für die Restraten aufkommt, während der Mitantragsteller mit dem eigentlichen Kreditnehmer die monatlichen Raten jedes Mal gemeinsam abzahlt.

Einkommen aus anderen Quellen

Ein zweites Einkommen, insbesondere wenn es schon länger regelmäßig erzielt wird und nachgewiesen werden kann, unterstützt einen Antrag auf Kredit sehr stark, da es den Antragsteller als fleißig ausweist und ihm zusätzlich Bonität bringt. Dabei muss der zusätzlich erzielte Betrag für sich betrachtet nicht hoch sein, es zählt oft hauptsächlich der gute Wille und die Beständigkeit. Wer regelmäßig samstags in einem Supermarkt aushilft und damit wöchentlich 50 Euro dazuverdient, verbessert sein Ansehen bei einem Kreditsachbearbeiter erheblich. Höhere Zusatzeinkommen oder beispielsweise eine langjährige Hauswartstelle als Nebenerwerb, eventuell sogar eine vergünstigte Mietwohnung sind natürlich ebenfalls Faktoren, die die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit erhöhen.

Beschäftigung im Öffentlichen Dienst

Eine Beschäftigung im Öffentlichen Dienst erhöht die Kreditwürdigkeit in jedem Fall, auch wenn sie erst kurz besteht. Die Bestimmungen für den Öffentlichen Dienst sind im Tarifvertrag – TVöD – geregelt. Stellenwechsel sind allgemein mit viel Bürokratie und einem hohen Aufwand verbunden. Eine Kündigungen in der Probezeit ist zusätzlich dazu eher selten, da dafür meist erst der Personalrat zustimmen muss. Trotzdem ist es im Öffentlichen Dienst ebenfalls üblich, dass bei einem Stellen- oder Behördenwechsel eine neue Probezeit beginnt.

Vorausgegangene Berufsausbildungen

Ging der Probezeit eine berufsbezogene Ausbildung oder Einweisung bei einem anderen Unternehmen voraus, sollten die Unterlagen darüber dem Kreditantrag beigefügt werden. Das gilt insbesondere, wenn diese Maßnahme vom aktuellen Arbeitgeber finanziert oder von der Arbeitsagentur bzw. dem Jobcenter getragen oder bezuschusst wurden. Diese Arbeitsverhältnisse werden aller Erfahrung nur sehr selten während der Probezeit gekündigt und von erfahrenen Kreditsachbearbeitern daher anders beurteilt. Außerdem hat der Kreditnehmer im Falle einer Kündigung bzw. Nichtverlängerung des Arbeitsvertrags gute Chancen bei einem anderen Unternehmen eine Stell zu finden.

Risiken mit Versicherungen abschwächen

Grundsätzlich besteht bei jeder Kreditaufnahme die Möglichkeit etwaige Zusatzversicherungen abzuschließen. Mit unter auch eine Versicherung gegen einen möglichen Zahlungsausfall. Allgemein lässt sich sagen, dass es durchaus sinnvolle Kombinationen einer Kreditaufnahme und eines Versicherungsabschlusses gibt, allerdings sind solche Versicherungsgeschäfte beim Personenkreis eines Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit für gewöhnlich zumindest fragwürdig.

Grund dafür ist, dass der Kreditvermittler erhält zwei Provisionen erhält und der Kreditnehmer eine monatliche Zahlungsverpflichtung mehr zu leisten hat. Solche Angebote sollte man also eher meiden, wenn man eh schon eine mangelnde Bonität vorzuweisen hat. Eine Ausnahme ist die Versicherung einer Kaufsache, zum Beispiel eines PC gegen Verlust oder Zerstörung (Geräteversicherung) bei deren Verpfändung. Dieser zusätzliche Aufwand muss wie die Kfz-Versicherung getragen werden, soweit verlangt.

Kredit zweckgebunden beantragen

Wer den Kredit für den Kauf eines Autos oder eines anderen beleihbaren Gegenstands benötigt, kann diesen als Kreditsicherheit anbieten. Dabei nehmen Autos und Motorräder eine Sonderstellung ein, da es sehr einfach ist, den Kfz-Schein als Sicherheit beim Kreditinstitut zu hinterlegen ist. Zudem ist ein Eigentumsübergang ohne diesen nicht möglich, was eine Unterschlagung der Kreditsicherheit schwierig macht und damit das Risiko eines Kredites stark reduziert. Sollte nämlich der Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr zahlen können, wird die hinterlegte Sicherheit vom kreditinstitut verkauft, um mit dem eingenommenen Geld die Schulden des Kreditnehmers zu zahlen. Im Prinzip kann dabei jeder veräußerliche Gegenstand als Sicherheit dienen, doch sollte für eine Hinterlegung zuvor der Beleihungswert der Sache ermittelt werden, welcher meist deutlich geringer ist, als der Kaufpreis.

Solange die zu zahlende Kreditrate in der Höhe gänzlich oberhalb des Pfändungsfreibetrages liegt und keine weiteren Kreditverpflichtungen bestehen, wird der Finanzierung durch einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit nichts entgegenstehen. Dies gilt auch für die häufigen Leasing-Finazierungen in diesem Bereich. Als Faustregel kann gelten, die Sicherheitsübereignung einer Kaufsache kann einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit ermöglichen. Sofern der Händler eine Finanzierung oder standardisierte Ratenzahlung anbietet, wird dies oft der einfachste Weg sein.

Eigene Bonität verbessern

Wer Negativmerkmale in der eigenen Schufa hat, sollte gewissenhaft darauf achten, dass diese korrekt dargestellt wurden. Ein fehlerhafter Eintrag kann selbstständig mit einem kurzen Telefonat und einer anschließenden Überprüfung des Falles durch einen Schufa Mitarbeiter ausgebessert werden. Außerdem sollte der Kreditnehmer darauf achten, dass keine weiteren negativen Einträge dazu kommen. Allgemein sollte man für seine Negativmerkmale die Fristen für die Löschung – soweit diese möglich ist – kennen und  überwachen.

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Kredit für trotz negativer Schufa und Probezeit - Die Alternativen

Wer das halbe Jahr Probezeit nicht abwarten kann, keinen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit erhält, trotzdem dringend finanzielle Mittel benötigt und die Aufnahme eines Kredites als letzte Zuflucht betrachtet, sollte folgende Ausweichmöglichkeiten prüfen.

Schweizer Kredit

Bei einem Schweizer Kredit trotz negativer Schufa handelt es sich um eine Kreditart, die aus dem Ausland beantragt wird. Der Vorteil ist, dass bei der Kreditvergabe weder eine Schufa-Abfrage gemacht wird, noch ein Schufa-Eintrag entsteht. Das liegt daran, dass die Schufa eine deutsches Unternehmen ist und ausländische Kreditinstitute keine Kooperation mit der Schufa haben. Die Kredite werden dabei bei einem inländischen Kreditvermittler beantragt und von Banken, meist aus dem umliegenden Ausland (häufig aus der Schweiz oder aus Lichtenstein) gezahlt. Als Kreditnehmer muss man dabei jedoch mit einem hohen Kreditzins rechnen und strenge  Voraussetzungen für erfüllen. Ein Schweizer Kredit ist daher erst nach der Probezeit möglich.

Kredit von Privat

Einen Kredit von Privat trotz negativer Schufa erhält man auf unterschiedlichen Plattformen im Internet. Bei einem Kredit von Privat (auch P2P-Kredit genannt) erhält ein Kreditnehmer die Kreditsumme von verschiedenen Privatanlegern. Diese stellen ihr Geld zur Verfügung, um darauf eine Rendite in Form von Zinszahlungen zu erhalten. Der Vorteil eines solchen Kredit ist, dass die Schufa bei der Kreditvergabe kein ausschlaggebendes Kriterium ist. Es muss lediglich durch eine glaubhafte und realistische Darstellung des eigenen Falls das Vertrauen der Privatanleger gewonnen werden, um einen Kredit zu erhalten.

Dispokredit

Wer über einen Dispositionskredit auf seinem Girokonto verfügt, sollte bei der Bank anfragen, ob man diesen zeitlich befristet und eventuell mit einer festen monatlichen Reduktion erhöhen kann. Wenn die Kontoführung bis zu diesem Zeitpunkt unauffällig war, das Konto schon länger besteht und der Eintrag des Schufanegativmerkmals nicht vom kontoführenden Institut stammt, wird dem bei einer Größenordnung von einem oder zwei Monatsgehältern oft entsprochen oder eine Finanzierung in Höhe des Dispositionskredits zuzüglich der angefragten Summe angeboten. Allerdings ist die Überziehung des eigenen Kontos lediglich eine kurzfristige Lösung, die aufgrund der Hohen Zinsen nicht zu Lange in Anspruch genommen werden sollte.

Kleinkredit

Eine Reihe von Portalen im Internet bietet Kleinkredite an. Dabei handelt es sich um Summen bis etwa 1.000 Euro zu einer Laufzeit von maximal 60 Tagen. Der eine oder andere Kreditnehmer kann mit einem Kleinkredit seinen kurzfristigen finanziellen Engpass bereits überwinden. In diesem Fall ist das Problem mit einem Kleinkredit schon gelöst. Allerdings muss erwähnt werden, dass die Konditionen und Kosten bei den verschiedenen Anbietern sehr stark  variieren. Ein Vergleich der Anbieter durch einen seriösen Kreditvermittler sowie die genaue Prüfung eines Kreditangebots lohnt sich in jedem Fall. Oft ist der Kleinkredit dem herkömmlichen Kredit trotz negativer Schufa bzw. einem Online Kredit trotz Schufa vorzuziehen.

Pfandleihhaus

Wer eine Sache von Wert wie Schmuck oder eine Briefmarkensammlung besitzt, kann dies zum Leihhaus bringen. Dafür erhält der Kreditnehmer dann einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit. Der Gegenstand muss bis zu einem bestimmten Termin ausgelöst werden oder er fällt an das Leihhaus. Eine Verlängerung der Laufzeit ist zwar in Absprache dem Leihhaus gewöhnlich möglich, jedoch meist mir zusätzlichen Kosten verbunden. Der beliehene Gegenstand wird in der Regel sachgerecht und sicher aufbewahrt. Abgesehen davon gibt es auch Unternehmen, die sich auf die Beleihung von Kfz – Autos und Motorräder – spezialisiert haben und diese unbürokratisch und schnell beleihen, wobei lediglich der Kfz-Brief hinterlegt werden muss. Der Eigentümer kann das Fahrzeug weiter nutzen, auch wenn er dieses für eine Kreditsumme beliehen hat.

Familienkredit

Sich von Privatpersonen Geld zu leihen ist immer ein wenig heikel und sollte nur als absolut letzte Zuflucht genutzt werden. Verwandte, Freunde oder Bekannte nach Geld zu fragen, sollte nur im äußersten Notfall und nur dann gemacht werden, wenn man weiß, dass dies für diese kein Opfer bedeutet. Bei Geld hört bekanntlich die Freundschaft auf und Freunde sich wichtiger als die kurzfristige Lösung finanzieller Probleme. Sollte man trotzdem sehr dringend Geld benötigen oder auch einfach ein Angebot aus dem Freundeskreis bzw. aus der Familie erhalten, ist es auf jeden fall empfehlenswert, den Kredit vertraglich abzusichern, um den guten Umgang miteinander nicht zu gefährden.

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Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit – Häufig gestellte Fragen

Häufig gestellte Fragen

Die Konditionen für einen Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit sind je nach Anbieter unterschiedlich. Da man in der Probezeit bei der Bank eher als Risikokunde zählt, sollte man sich auf höhere Zinssätze einstellen.

Ein Vergleich bzw. das Beantragen des Kredits über einen seriösen Vermittler lohnt sich dabei jedoch definitiv.

Ein Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit ist für jeden geeignet, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Sicherheiten sowie eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer mit Bonität erhöhen dabei die Chancen auf einen Kredit zusätzlich.

Sicherheiten sind bei einem Kredit trotz negativer Schufa zwar nicht notwendig, allerdings können sie sehr hilfreich sein, da so die Chancen auf eine Genehmigung steigen. Grundsätzlich ist nur ein regelmäßiges Einkommen zwingend erforderlich.

Alternativen zum Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit sind ein Kredit von Privat, ein Dispositionskredit, ein Kleinkredit, ein Kredit in einem Pfandleihhaus und ein Kredit aus der Familie.

Bonität ist für jeden Kredit wichtig. Bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Probezeit kann diese jedoch nicht mit der Schufa-Auskunft nachgewiesen werden. Weitere Möglichkeiten zum Nachweis der Bonität sind ein regelmäßiges Einkommen oder Sicherheiten. Wer von der Bonität anderer profitieren kann, sollte einen zweiten Kreditnehmer oder eine Bürgschaft in Betracht ziehen.

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