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Wer eine Immobilie kaufen oder bauen will, muss in der Regel einen Kredit aufnehmen, denn kaum jemand wird genügend Geld für ein Haus oder eine Wohnung gespart haben.  Wie viel Geld für den Hauskredit benötigt wird, hängt vom Preis der Immobilie und dem Eigenanteil ab, den angehende Immobilienbesitzer aufbringen können. Ein Finanzierungsplan ist wichtig, um das sehr langfristige Darlehen für die eigenen vier Wände in der passenden Zeit abzubezahlen.

Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:​

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Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit:

  • Volljährigkeit
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  • Regelmäßiges Einkommen
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Auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, können Sie unter bestimmten Bedingungen einen schufafreien Baukredit erhalten. Da die Kreditsummen in der Regel recht hoch sind, legen Banken Wert darauf, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das aufgenommene Geld zuverlässig und fristgerecht zurückzuzahlen. Ein überdurchschnittliches Einkommen oder ein Bürge bzw. ein zweiter Kreditnehmer erhöhen das Vertrauen, das die Bank Ihnen bei der Kreditvergabe entgegenbringt. 

Allgemeine Informationen zum Hauskredit

Viele Banken bewerben Kredite ohne Schufa. Sie sprechen gezielt Kunden mit Zahlungsschwierigkeiten an. Die Schufa speichert mögliche Zahlungsausfälle. Diese Ausfälle gehen auf Kosten Ihrer Bonität. Die Bank holt sich Auskunft bei der Schufa, ein negativer Eintrag wirkt sich negativ auf die Kreditvergabe aus. Für die meisten Banken ist eine saubere Schufa eine maßgebliche Voraussetzung für einen Kredit. Vor allem wenn es sich um größere Finanzierungssummen handelt, wie in einem Hauskredit üblich.

Ein Hauskredit trotz Schufa wird auch Schweizer Kredit genannt. Dieser Kredit wird ohne die Prüfung der Datensätze bei der Schufa vergeben. Allerdings sind Eigenauskünfte und Einkommensnachweise eine Grundvoraussetzung. Das Verfahren ist nicht so standardisiert wie in Deutschland. Schweizer Banken wissen, dass ein negativer Schufa-Eintrag nichts darüber aussagt, ob der Kunde die Finanzierungsraten begleichen kann. In den meisten Fällen führen unglückliche Zustände zu einem unmittelbaren Eintrag. Für die meisten Kreditvermittler ist es ausschlaggebend, dass der Schuldner in der Lage ist, seine monatlichen Kreditraten zu begleichen. Stehen ein regelmäßiges Einkommen und sogar Sicherheiten zur Verfügung, erfolgt in der Regel eine unmittelbare Gewährung der Hauskredite.

Der Kunde und die wirtschaftlichen Verhältnisse stehen beim Schweizer Kredit im Fokus. Negative Einträge spielen keine Rolle. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht, dass eine Baufinanzierung komplett ausgeschlossen ist. Allerdings ist es deutlich schwerer, einen Finanzierungspartner zu finden.

Warum ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich?

Können Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen nicht begleichen, werden meist gerichtliche Mahnverfahren eingeleitet. Es entsteht ein negativer Eintrag in der Schufa. Ein Schufa-Eintrag bleibt drei Jahre bestehen, selbst bei Begleichung der nicht getilgten Zahlungen. Ihr Schufa-Score wird hierdurch negativ beeinflusst. Eine Auskunft bei der Schufa, um mögliche Einträge zu erfragen, ist jederzeit möglich.

Eine Baufinanzierung ist mit hohen Kreditsummen verbunden. Je niedriger der Score, umso schlechter Ihre Zahlungsfähigkeit und schwieriger, eine Finanzierung zu erhalten. Der Score gibt die Höhe der Wahrscheinlichkeit an, ob Sie Ihre Rechnungen auch wirklich begleichen können.

Auch der Hypotheken-Score ist für potenzielle Geldgeber interessant. Im Falle einer Baufinanzierung holen Banken diesen Wert ebenfalls bei der Schufa ein. Der Score wird in Buchstaben eingeteilt. Der Buchstabe M steht für eine besonders schlechte Bewertung. Der Wert gibt die Wahrscheinlichkeit an, ob innerhalb der nächsten 15 Monate Zahlungsschwierigkeiten wahrscheinlich sind. Die Wahrscheinlichkeit, mit der eine Baufinanzierung getilgt werden kann, muss nicht der Tilgung einer Mietzahlung entsprechen.

Daten wie Alter und Geschlecht haben Einfluss auf den Score. Aber auch Informationen über Kreditgeschäfte können den Score beeinflussen. Je schlechter der Score, desto unwahrscheinlicher die Zusage für einen Kredit. Kreditgeber möchten etwaige Risiken und Zahlungsunfähigkeit umgehen.

Wie erhält man einen Hauskredit trotz Schufa?

Wer einen negativen Schufa-Eintrag mit einem mittelstarken Hypotheken-Score hat, muss mit hohen Bauzinsen rechnen. Die Bank schützt sich somit vor Zinsverlusten der ausbleibenden Raten. Die Schufa erhält positive und negative Einträge über Ihr Zahlungsverhalten und speichert diese ab. Überprüfen Sie auf jedem Fall die Informationen der Schufa vor Ihrem Bankberatungsgespräch. So können Sie sich auf eventuelle Rückfragen vorbereiten.

Ein Hauskredit trotz Schufa-Eintrag ist möglich – beispielsweise, wenn Sie mehr als 20 Prozent Eigenkapital in das neue Zuhause investieren. Auch ein hohes Einkommen wirkt sich positiv auf die Kreditvergabe aus.

Allerdings ist der Hauskredit trotz Schufa stets abhängig von der Situation des Antragstellers. Ein Kreditvermittler kann Sie darin unterstützen, die passende Bank zu finden. Es existieren über 400 Partnerbanken, die einen Hauskredit trotz Schufa gewähren können. Eine negative Schufa ist kein Ausschlusskriterium für eine Baufinanzierung. Allerdings ist es deutlich schwieriger, den passenden Finanzierungspartner zu finden.

Was sollten Sie bei einem Hauskredit ohne Schufa beachten?

Ein Hauskredit trotz Schufa ist für Kreditnehmer mit leichten negativen Verzeichnissen geeignet. Auch ein solides Einkommen wirkt sich positiv auf die Zusage aus. Zusätzliche Sicherheiten wie Lebensversicherungen oder eventuelle Ersparnisse sind zusätzliche Pluspunkte. Die Anträge für einen Hauskredit sind relativ aufwändig.

Die Zinsen für einen Kredit mit Schufa-Eintrag sind meist höher als bei Krediten ohne Schufa-Eintrag. Schützen Sie sich vor unseriösen Anbietern und Vermittlern zu schützen. Vor Antragsstellung sollten Sie alle notwendigen Unterlagen beschaffen. Ein hoher Verschuldungsgrad oder fehlende Unterlagen sind häufig ein Grund dafür, dass Kredite abgelehnt werden.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Hauskredits ohne Schufa?

Vorteile eines schufafreien Darlehens
  • Die einzige Möglichkeit, Kredit trotz Schufa zu erhalten
  • Kreditgeber interessiert sich meist nicht für die Verwendung
  • Die Abwicklung kann in der Regel anonym erfolgen
  • Die Abwicklung und Auszahlung erfolgt online und ist schneller
Nachteile eines schufafreien Darlehens
  • Der Kreditgeber trägt ein höheres Risiko, kalkuliert daher mit höheren Zinsen
  • Viele unseriöse Anbieter, auch bei Sofortkrediten
  • Keine weiteren finanziellen Belastungen möglich

Woran erkenne ich einen seriösen Anbieter?​

Einige Anbieter sind unseriös. Lockangebote stellen eine große Gefahr dar, diese können Sie an günstigen Zinsen und Sofortkrediten ohne Schufa erkennen. Ein Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage ist nicht möglich. Auch kleine Kreditsummen können nur durch Sicherheiten gewährt werden. Achten Sie auf folgende Eigenschaften eines seriösen Anbieters:

Keine zusätzlichen Kosten

Es sollten keine Kosten für die Vermittlung und den Kreditvergleich verursacht werden. Es gibt nämlich keine Garantie, dass der Kredit wirklich genehmigt wird. Die Vorkosten gehen meist verloren.

Kein Versand per Nachnahme​

Persönliche Kreditunterlagen sollten niemals per Nachnahme an den Antragsteller versandt werden. Dieser Weg verursacht meist zusätzliche Gebühren. Der Versand der Unterlagen sollte stets kostenlos sein.

Verzicht auf weitere Dienstleistungen

Verzichten Sie auf weitere Dienstleistungen wie eine mögliche Insolvenzberatung. Die Kreditvermittler sind meist nicht dazu befugt oder qualifiziert. Achten Sie auf die Leistungen, die für den Hauskredit von Relevanz sind.

Kontaktaufnahme problemlos möglich

Die Kontaktaufnahme zum Vermittler sollte leicht und kostengünstig möglich sein, im Idealfall über Telefon oder E-Mail. Achten Sie auf versteckte teure Hotline-Nummern.

Wie ist das Vorgehen eines Hauskredits trotz Schufa?

Zuerst gilt es, den tatsächlichen Kreditbedarf zu ermitteln. Ein Hauskredit mit Schufa-Auskunft ist meist wesentlich zinsgünstiger. Häufig sind Sie trotz möglicher Sondertilgungen bis zum Ende der Laufzeit an den Kredit gebunden. Der Antrag funktioniert meist wie folgt:

Schritt 1: Kreditbedarf ermitteln

Ermitteln Sie zunächst, wie viel Kredit Sie benötigen. Können Sie die Raten bar zahlen und somit Preisnachlässe erhalten? Vielleicht ist es auch möglich, andere Kapitalanlagen aufzulösen oder einen Teil des Hauskredites aus Ersparnissen zu finanzieren.

Schritt 2: Qualifizierten Anbieter finden

Ein genauer Vergleich unterschiedlicher Anbieter sollte in jedem Fall stattfinden. Ein Kreditrechner ist hierfür ideal geeignet. Auch Bewertungen wie Stiftung Warentest können für einen Hauskredit trotz Schufa herangezogen werden.

Schritt 3: Kredite vergleichen

Vergleichen Sie unterschiedliche Kreditangebote mit identischen Laufzeiten miteinander. Der effektive Zins gibt Ihnen die tatsächliche Belastung für einen Kredit ohne Schufa an. Für den Abschluss bestimmter Hauskredite wird eine Restschuldversicherung verlangt. Dies erhöht Ihre Kosten zusätzlich. Mit zusätzlichen Sicherheiten wie einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder finanziellen Rücklagen sind Banken eher bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Schritt 4: Den Antrag stellen

Für die Beantragung benötigt es die Angabe von persönlichen Daten. Auch Haushaltswerte werden abgefragt. Außerdem ist eine Ausweisung per Postident notwendig. Bei Rückfragen wird sich die Bank mit Ihnen in Verbindung setzen. Wurden alle Unterlagen eingereicht und mögliche Sicherheiten überprüft, zahlt die Bank den Kredit auf das angegeben Konto ein.

Fazit

Eine Baufinanzierung trotz Schufa ist möglich. Allerdings sollten Sie als potenzieller Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen und andere Sicherheiten nachweisen können. Schweizer Banken sind nicht an einer Schufa-Auskunft interessiert. Im Fokus steht bei ihnen die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Achten Sie in jedem Fall auf einen seriösen Anbieter, wenn Sie ienen Schweizer Kredit aufnehmen wollen. Vorkosten oder Sofortkredite sind ein Zeichen für Betrüger. In jedem Fall sollten Sie vorab ausrechnen, welche Kreditsumme benötigen. Ein Kreditvergleich kann Sie darin unterstützen den passenden Finnazierungspartner zu finden.

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Hohes Einkommen

Hohes Einkommen

Bei einem überdurchschnittlichen Einkommen steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei der Bank einen Hauskredit erhalten. Denn das signalisiert der Bank, dass Sie wahrscheinlich in der Lage sind, Ihren Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Selbst mit einem negativen Schufa-Eintrag aus der Vergangenheit wirkt sich ein hohes Einkommen positiv auf die Kreditvergabe aus. 

Wahl der Laufzeit

Die Laufzeit eines Kredits hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Hauskredite sind sehr langfristig, meist über mehrere Jahrzehnte angelegt. Üblich sind Zinsbindungsfristen von fünf, zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren. Durch einen bei Vertragsabschluss festgelegten Zinssatz sind Sie vor kurzfristigen Zinsschwankungen geschützt. Passen Sie auf jeden Fall die Laufzeit Ihres Kredits an Ihre finanzielle Situation an.

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Zweckbindung

Ein Hauskredit ist ein zweckgebundener Kredit. Das heißt, Sie müssen das aufgenommene Geld für den jeweiligen Verwendungszweck ausgeben. Ihre erworbene Immobilie gilt der Bank als Sicherheit, daher sind die Zinsen meist niedriger als für andere Kreditformen. Bei einem festgelegten Verwendungszweck erhalten Sie oft günstigere Konditionen bei Finanzierungen.

Bürgschaft/zweiter Kreditnehmer​

Wenn Sie einen Baukredit aufnehmen wollen, ist es zu empfehlen, einen zweiten Kreditnehmer mit in den Vertrag aufzunehmen. Diese Person muss im gleichen Haushalt leben wie Sie. Dadurch erhöht sich Ihre Chance, bei der Bank einen Hauskredit zu erhalten. Eine weitere Sicherheit für die Bank ist eine Bürgschaft. Allerdings muss Ihr Bürge für den Hauskredit selber auch die komplette Prüfung der Bank durchlaufen.

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Tipps zum kostengünstigen Hauskredit

Die Aufnahme eines Hauskredits ist aufwendiger als bei einem herkömmlichen Kredit, weil es sich in der Regel um sehr hohe Summen handelt. Auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, gibt es trotzdem Wege, einen Hauskredit zu bekommen. Der Schweizer Kredit ist eine Möglicheit. Hierbei werden Kreditanfragen bei Banken im Ausland, unter anderem in der Schweiz, gestellt. Diese legen bei der Entscheidung für oder gegen eine Kreditvergabe keinen Wert auf Ihren Schufa-Eintrag, sondern ziehen andere Kriterien vor. Ein hohes Einkommen und eventuelle finanzielle Rücklagen erhöhen Ihre Chance, trotz negativem Schufa-Eintrag einen günstigen Baukredit zu erhalten.

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Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners​

Um einen Hauskredit zu bekommen, müssen Sie volljährig sein. Das solche Kredite oft eine höhere Darlehenssumme haben, muss Ihre Bonität ausreichend sein. Daher sollten Sie ein Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbstständiger erzielen. Ferner sollte sich Ihr Wohnsitz in Deutschland befinden. Unter diesen Voraussetzungen stellen Sie gerne einen Kreditantrag bei unserem Partner.
Hauskredite ohne Schufa werden nahezu ausnahmslos von wenigen Banken vergeben, deren Hauptsitz sich im Ausland befindet. Meistens befindet sich die Zentrale in Liechtenstein, manchmal auch in der Schweiz. Mögliche Alternativen zum Hauskredit ohne Schufa sind Online-Kredite, die von diversen Banken angeboten werden. Am größten sind Ihre Chance auf eine passende Finanzierung, wenn Sie den Kredit bei unserem Partner beantragen.
Ein Hauskredit lohnt sich fast immer, weil der Finanzierungsbedarf meistens sehr groß ist. Daher fehlt es häufig an ausreichendem Eigenkapital, weshalb die Kreditaufnahme sinnvoll ist.
Sie haben auch dann eine Chance auf ein Kredit ohne Schufa, wenn eine oder mehrere Banken Ihren Kreditantrag zuvor abgelehnt haben. Für diese Chance steht unser Partner schon seit mehr als 45 Jahren, da er sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert hat.
Der Kreditantrag startet damit, dass Sie auf der Webseite eine Anfrage stellen. Nach dem Absenden folgen bereits die ersten Kreditangebote. Die Angebote können Sie ohne Zeitdruck vergleichen und sich für das aus Ihrer Sicht beste Darlehen entscheiden. Nach der Auswahl findet im letzten Schritt die Überweisung des gewünschten Darlehensbetrages auf Ihr Girokonto statt.
Meistens besteht beim Hauskredit ein erhöhter Finanzierungsbedarf. Daher ist es positiv, dass unser Partner mehrere Kreditarten anbietet. Hier können Sie bei passender Bonität Darlehenssummen von bis zu 100.000 Euro bekommen.
Die Kosten für einen Kredit sind die zu zahlenden Zinsen, die ein Teil der monatlichen Rate sind. Bei unserem Partner erhalten Sie zinsgünstige Darlehen schon ab 4,9 Prozent. Da es sich jedoch um bonitätsabhängige Zinsen handelt, kann Ihr persönlicher Zinssatz erst nach dem Kreditantrag ermittelt werden.
Unabhängig von der gewählten Darlehensart fallen bei den Krediten, die unser Partner vermittelt, keine Vorkosten an. Dies gilt ebenfalls für den Hauskredit, der zu 100 Prozent vorkostenfrei ist.
Wenn Sie sich für die Anfrage nach einem Hauskredit entschieden haben, dann geben Sie einige Daten weiter. Diese sind zu 100 Prozent geschützt, wofür insbesondere die SSL-Verschlüsselung sorgt. Sie müssen demnach keine Angst haben, dass Ihre Daten in falsche Hände geraten. Stattdessen werden sie auf höchstem Niveau und nach den aktuellen Datenschutzrichtlinien geschützt.