Azubi Kredit trotz negativer Schufa!

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Wenn man in der Ausbildung ist, wird der Kreditwunsch zu einer echten Herausforderung. Kommt dann noch ein negativer Schufa Eintrag hinzu, scheint es fast unmöglich ein Darlehen bei einem Kreditinstitut zu erhalten. Doch das ist heutzutage lange nicht mehr der Fall! Auch wenn die Ausbildung aufgrund des befristeten Arbeitsvertrags bzw. dem geringen Einkommen für Kreditgeber eher unattraktiv ist, sind vor allem junge Menschen, beispielsweise wegen ihren späteren Aufstiegschancen, gern gesehene Kunden.

Bei einem Azubi Kredit trotz negativer Schufa muss man hauptsächlich wissen, wo und wie man einen Kredit beantragen muss, um eine positive Antwort zu erhalten. Zum Beispiel ist der Grund des Kredites bzw. die Verwendung ausschlaggebend für den Erfolg der Kreditanfrage. Außerdem können die Chancen für ein Azubi Darlehen bei schlechter Bonität erheblich gesteigert werden, wenn der Antrag mit einem zweiten Kreditnehmer (beispielsweise die Eltern oder andere Verwandte über 18 Jahre und mit geregeltem Einkommen) gestellt wird.

Alle wichtigen Informationen kurz und knapp:

Unten finden Sie ein Antragsformular, mit dem Sie eine schnelle, kostenlose und unverbindliche Kreditkonditionenanfrage bei unserem Kreditvermittlungspartner stellen können. Unser Partner hat langjährige Erfahrungen und die nötigen Geschäftsbeziehungen zu über 30 in- und ausländischen Kreditinstituten, um Ihre Chancen für das perfekte Darlehen erheblich zu steigern. Beantragen Sie am besten noch heute Ihren Azubi Kredit bei unserem Partner!

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Neben dem Weg, mit einem zweiten Kreditnehmer den Azubi Kredit trotz negativer Schufa zu beantragen, kann auch eine Sicherheit beim Kreditinstitut hinterlegt werden. Da Auszubildende meist junge Menschen mit einem geringen Einkommen sind, ist hier nicht von einer materiellen Sicherheit die Rede. Ein Schreiben vom Arbeitgeber als Bestätigung, dass der/die Auszubildende nach der Ausbildung übernommen wird, kann beim Kreditinstitut ebenfalls als Sicherheit genutzt werden.

Der Azubi Kredit trotz negativer Schufa

Allgemeine Informationen zum Darlehen

Ein Darlehen zu erhalten ist für Auszubildende aus unterschiedlichen Grünen generell sehr schwierig. Viele Faktoren beeinflussen die Entscheidung der traditionellen Banken. Bestehen zusätzlich noch ein oder gar mehrere negative Einträge, wird die Beantragung eines Kredites bei einer Bank nahezu unmöglich. Es ist also nicht einfach bei jeder Bank einen Kredit als Azubi zu erhalten.

Warum haben es Azubis schwer einen Kredit zu erhalten?

Ausbildungsgehalt liegt unter dem Pfändungsfreibetrag

Das Einkommen eines Auszubildenden liegt auch heute noch meist unter dem Pfändungsfreibetrag. Dieser müsste jedoch erreicht werden, um ein Darlehen erhalten. Bleibt die Höhe des Einkommens unter dem Pfändungsfreibetrag, können keine Pfändungen vorgenommen werden. Das bedeutet, kommt es zur Nichtzahlung einer Rate, hat die Bank keine Möglichkeit ihr Geld zu bekommen. Konto- und Gehaltspfändungen sind in diesem Fall nicht möglich. Zusätzliche Leistungen, wie Kindergeld oder Bafög zählen nicht zum Einkommen und helfen somit nicht bei der Kreditvergabe.

Junge Frau hat ein Darlehen erhalten
Ein Ausbildungsvertrag ist zeitlich befristet

Ein Ausbildungsvertrag ist immer zeitlich befristet. Was im Anschluss an die Ausbildung geschieht, kann vorher niemand wissen. Erfolgt eine Übernahme oder muss sich der Auszubildende nach Abschluss der Ausbildung einen neuen Arbeitsplatz suchen? Erfolgt keine Übernahme ist zunächst mit einer Arbeitslosigkeit zu rechnen. Im Falle einer Übernahme sind die Konditionen vorher nicht bekannt. Es lässt sich nicht im Vorfeld sagen, wie das Gehalt und die restlichen Vertragsbedingungen gestaltet werden. Es ist daher wegen der Ausbildung schwierig ein Darlehen zu erhalten.

Azubi haben keine Sicherheiten zu vorzuweisen

Durch die kurze Zeit der Berufstätigkeit, seit Beginn der Ausbildung und das relativ niedrige Gehalt sind finanzielle Reserven meist nicht vorhanden. Auch Sicherheiten können in dieser Zeit meist noch nicht angeschafft werden oder vorhanden sein. Es ist alles häufig so, dass Azubis auf einen Kredit angewiesen sind. Allerdings können sie meist keinerlei Sicherheiten bieten. Die traditionellen Banken lehnen den Kreditantrag auf dieser Basis für gewöhnlich ab.

Was sind negative Schufa-Einträge?

Bei negativen Schufa-Einträgen werden sogenannte Negativmerkmale in der Schufa eingetragen und gespeichert. Einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten ist sehr schwierig. Folgende Ereignisse führen zu einem negativen Schufa-Eintrag. Hat ein Vertragspartner zwei Mahnungen im Abstand von vier Wochen an den Schuldner geschickt, erfolgt ein negativer Eintrag. Es sei denn der Mahnung wurde widersprochen. Kündigt eine Bank ein Darlehen, führt dies ebenfalls zu einem negativen Eintrag. Ebenso wie Privatinsolvenzen, gerichtliche Mahnverfahren und eidesstattliche Versicherungen als Negativmerkmale zu finden sind.

Warum bekommt man bei einer schlechten Schufa keinen Kredit?

Negative Schufa-Einträge signalisieren dem potenziellen Kreditgeber, dass es hier bereits zu Schwierigkeiten kam. Es bestanden oder bestehen noch Zahlungsschwierigkeiten. Dies erhöht das Ausfallrisiko für ein Darlehen erheblich. Die traditionellen Banken fragen grundsätzlich die Schufa ab. Gibt es negative Einträge, lehnen sie den Kreditantrag ab. Es spielt hierbei auch keine Rolle, wodurch der negative Eintrag entstanden ist oder wann dieser Eintrag erfolgte.

Wann ist ein Darlehen sinnvoll?

Frau mit sicheren Arbeitsverhältnissen
Sicheres Arbeitsverhältnis in Aussicht

In den Fällen, in denen ein Azubi bereits ein sicheres Arbeitsverhältnis in Aussicht hat, bestehen Möglichkeiten einen Kredit zu erhalten. Es lassen sich durch das Darlehen Träume und Wünsche erfüllen, die man ohne einen Kredit zurückstellen müsste oder sich nicht erfüllen könnte.

Ein Kredit ist sinnvoll, wenn das Geld nicht für die Lebenshaltungskosten reicht

Ist ein Azubi in der Situation, dass die monatlichen Belastungen sein Ausbildungsgehalt übersteigen, ist es sinnvoll ein Darlehen zu beantragen. Schließlich ist eine Wohnung, Strom, Wasser, Gas, Lebensmittel und unter Umständen ein Auto wichtig, um überhaupt eine Ausbildung absolvieren zu können. Ohne Ausbildung sinken die Chancen auf dem Arbeitsmarkt drastisch.

Kredit für Aus- und Weiterbildung

Es ist durchaus sinnvoll, ein Darlehen zu beantragen, wenn man eine zusätzliche Ausbildung oder eine Weiterbildung machen möchte. Diese Aus- und Weiterbildungen sind im Normalfall sehr teuer, machen sich jedoch unter Umständen im Anschluss schnell bezahlt. Eine Kreditanfrage macht in diesem Fall durchaus Sinn.

Kredithöhe und Laufzeit

Grundsätzlich sollte eher wenig Geld aufgenommen werden. Die Laufzeiten sollten gering sein. Werden ein hoher Betrag und eine lange Laufzeit gewählt, tappt der Auszubildende zwangsläufig in die Schuldenfallen. Die hohen monatlichen Belastungen können nicht bedient werden. Mahnverfahren, Kündigung des Darlehens und ein weiterer negativer Schufa-Eintrag sind die Folge. Die Kredithöhe und die Laufzeit sollten bei einem Azubi Kredit trotz negativer Schufa also immer berücksichtigt werden.

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Wie hoch darf die monatliche Belastung sein?

Vor der Beantragung eines Darlehens sollte der Azubi sämtliche Kosten und die Einnahmen gegenüberstellen. Einen sogenannten Kassensturz machen, um festzustellen, wie viel Geld er monatlich zur Verfügung hat. Aus diesem Betrag ergibt sich die Höhe der Monatsrate, die überhaupt bedient werden kann.

Taschenrechner zur Kalkulation
Zusätzliche Einkünfte

Kreditkonditionen vergleichen und Informationen einholen

Um ein böses Erwachen zu vermeiden, ist es erforderlich, dass sich Azubis mit negativer Schufa umfassend informieren. Die Informationen und Kreditkonditionen sind auf der Homepage zusammengefasst. Es gilt nun die Angebote der Banken zu vergleichen. Eine kompetente Beratung von unserem Partner verhindert Fehlentscheidungen mit unter Umständen erheblichen Konsequenzen. So erhält der Azubi das passende und vor allem für ihn finanzierbare Darlehen.

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Eine Übernahme nach der Ausbildung

Wird ein Azubi nach der Ausbildung von seinem Betrieb übernommen, stellt das für die Bank eine Sicherheit dar. Es ermöglicht unter Umständen, einen Kredit trotz Ausbildung zu erhalten. Die entsprechenden Unterlagen sollten der Bank sofort vorgelegt werden. Dies kann ein Schreiben des ausbildenden Betriebs sein, der die Übernahme bestätigt. Ein solches Bestätigungsschreiben wäre die ideale Voraussetzung, um das Darlehen zu erhalten. Gibt es ein derartiges Schreiben noch nicht, dann sollten Azubis auf jeden Fall das Prüfungszeugnis einreichen, um einen Kredit trotz negativer Schufa und Ausbildung zu erhalten.

Hohe Übernahmechancen erhöhen die Chance
Zwei Kreditnehmer

Ein zweiter Kreditnehmer für einen Azubi Kredit

Ebenfalls eine Sicherheit für eine Bank stellt ein zweiter Kreditnehmer oder eine Bürgschaft dar. Der zweite Kreditnehmer sollte idealerweise über ein geregeltes Einkommen verfügen, ein bestehendes Arbeitsverhältnis haben und nach Möglichkeit keine negativen Schufa-Einträge. Als zweiter Kreditnehmer oder Bürge können die Eltern einspringen oder eine andere Person, die diese Voraussetzungen erfüllt.

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Die Alternativen bei schlechter Bonität​

Bildungskredit oder eine feste Zusage der Übernahme

Ein Kleinkredit hat bessere Chancen auf eine Zusage, insbesondere wenn es sich um einen Bildungskredit handelt oder der Azubi bereits eine Bestätigung für seine Übernahme hat. Eine Alternative bieten die P2P-Kredite. Privatpersonen vergeben Kredite an Privatpersonen unter bestimmten Voraussetzungen und zu individuellen Konditionen. Unterschiedliche Plattformen bieten diese Darlehens an. Auf diesen Plattformen können Kredite trotz negativer Schufa und Ausbildung beantragt werden. Unter Umständen kommt ein geförderter Ausbildungskredit infrage, wie Bafög oder ein Bildungskredit der KfW Bank.

Bildungskredit
Dispositionskredit

Der Dispokredit

Azubis, die kurzfristige Engpässe überbrücken müssen oder wollen, können auf den Dispokredit zurückgreifen. Dieser sollte jedoch nur für eine sehr kurze Zeit in Anspruch genommen werden. Es ist eine sehr teure Möglichkeit ein Darlehen zu nutzen, da die Zinsen für einen Dispokredit sehr hoch sind. Der Dispokredit ist also keine geeignete Lösung für ein Azubi Darlehen bei mittelmäßiger Bonität.

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Häufig gestellte Fragen zum Darlehen unseres Partners​

Bei Krediten während der Ausbildung ist auf einen geringen Betrag und eine kurze Laufzeit zu achten. Werden diese beiden Parameter nicht beachtet, sind die monatlichen Belastungen unter Umständen deutlich zu hoch.

In den meisten Fällen erhalten Azubis keinen oder höchstens einen Dispokredit bei traditionellen Banken. Im Falle einer negativen Schufa gibt es bei traditionellen Banken ohnehin keine Zusage. 

Gegen einen Kredit für Azubis spricht, dass das Arbeitsverhältnis zeitlich begrenzt ist. Die Bedingungen nach einer eventuellen Übernahme sind noch nicht bekannt, falls überhaupt eine Übernahme stattfindet. Ein Azubi ist noch nicht in der Lage Sicherheiten vorzuweisen.

Einen Kredit können Sie über unseren Partner sehr einfach aufnehmen. Zunächst stellen Sie den Antrag, wenn Sie mindestens das 18. Lebensjahr erreicht haben. Sie müssen lediglich über regelmäßige Einkünfte verfügen und in Deutschland wohnen. Unter diesen Voraussetzungen sind die Chancen gut, dass Sie passende Finanzierung erhalten.
Die schufafreien Darlehen werden oft als Schweizer Kredite bezeichnet und von speziellen Kreditinstituten aus dem Ausland vergeben. Bei unserem Partner haben Sie Zugang zu diesen Kreditgebern, die vorwiegend in Liechtenstein ansässig sind. Gewöhnliche Online Kredite sind vor allem dann eine Alternative, wenn Sie keinen negativen Eintrag in der Schufa haben.
Ein Darlehen ist meistens dann die richtige Alternative, wenn Sie nicht genügend Eigenmittel haben. Zudem kann es sich um eine lohnenswerte Angelegenheit handeln, falls Sie nicht liquidierbare Rücklagen besitzen.
Mehrere abgelehnte Kreditanträge sind meistens nur dann ein Hindernis, wenn auf die Schufa-Auskunft Wert gelegt wird. Bei unserem Partner gibt es jedoch auch sogenannte Kredite ohne Schufa, sodass vorherige Ablehnungen meistens kein Problem darstellen.
Der Kreditantrag ist einfach und transparent, sodass Sie nicht viel beachten müssen. Sie stellen zunächst die Anfrage und erhalten einige Angebote. Sie können sich dann das passende Angebote aussuchen. Sie haben natürlich ebenfalls die Möglichkeit, keines der Kreditangebote anzunehmen. Fällt Ihre Entscheidung positiv aus, erhalten Sie anschließend die Kreditsumme auf Ihr Girokonto überwiesen.
Über unseren Partner werden sogenannte bonitätsabhängige Zinsen beim jeweiligen Kredit veranschlagt. Das Ausmaß Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst also die Zinshöhe. Gleiches gilt für die Laufzeit des Kredites. Im besten Fall zahlen Sie aktuell lediglich 4,9 Prozent effektiven Jahreszins.
Da es sich bei unserem Partner um einen seriösen Kreditvermittler handelt, kommen auf Sie keinerlei Vorkosten zu.
Unabhängig davon, ob Sie als Azubi, Arbeitnehmer oder Beamter einen Kredit beantragen: Datenschutz und Datensicherheit werden groß geschrieben. Unter anderem aufgrund der bewährten SSL-Verschlüsselung können Sie sicher sein, dass Ihre Daten bestens geschützt und vor den Zugriffen Unberechtigter abgesichert sind.