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Einstiegsinformationen zum Autokredit trotz Schufa

Für viele ist das Auto wichtig! Ohne ein Fahrzeug ist der Weg zu Arbeit unmöglich und auch tägliche Einkäufe fallen schwer. Wenn dann irgendwann das Auto den Geist aufgibt, dann stellt sich oft die Frage nach der Finanzierung. Denn ein Auto ist eine teure Angelegenheit. Daher ist es nicht ungewöhnlich, wenn viele ihr Auto finanzieren. Wenn jetzt aber die Schufa negative Auskünfte erteilt, dann kann die Anschaffung eines Autos zu einem riesigen Problem werden.

Wie kommt man an einen Autokredit trotz Schufa?

Zunächst sei gesagt, dass die Auskunft der Schufa nicht ja oder nein lautet. Vielmehr gibt die Schufa einen Score-Wert an die Bank zurück. Dieser Wert zeigt der Bank die Wahrscheinlichkeit an, mit der ein Kredit zurückgezahlt werden kann oder nicht. Die Bank definiert jetzt für sich einen Wert, bei dem sie davon ausgeht, dass jeder Kunde oberhalb dieses Wertes den Kredit zurückzahlen kann. Diese Kunden erhalten problemlos einen Kredit. Dann gibt es einen zweiten Wert. Hier gilt das umgekehrte, bei jedem der unterhalb dieses Wertes liegt geht die Bank von einer hohen Wahrscheinlichkeit aus, dass keine Rückzahlung erfolgt. Und das ist wichtig! Denn es geht um Wahrscheinlichkeit. Die Bank sagt an dieser Stelle nur, dass ihr das Risiko zu hoch ist, aber nicht, dass dieser Kredit garantiert nicht zurückgezahlt wird.

Alternative Abfragen stellen

Nicht jede Kreditabfrage muss über die Schufa erfolgen. Die Schufa ist nur eine Möglichkeit der Auskunftserteilung. Und die Bonität eines Kreditsuchenden kann auf unterschiedliche Weise ermittelt werden. Viele Banken nutzen hierzu zwar die Schufa, da diese mit der Mehrzahl der Banken in Deutschland kooperiert, aber es spricht nichts dagegen auch andere Auskunfteien zu nutzen. Darüber hinaus gibt es noch weitere Merkmale, mit der man die Kreditwürdigkeit eines Kreditsuchenden für einen Autokredit trotz Schufa beurteilen kann.

Individuelle Prüfung durch die Bank

Wie schon oben geschrieben ermittelt die Schufa beim Autokredit trotz Schufa einen Wahrscheinlichkeitswert. Das sagt aber nichts über die wirkliche Bonität aus. Tatsächlich kann eine individuelle Prüfung der Bonität durch die Bank zu einem ganz anderen Ergebnis kommen. Allerdings machen sich viele Banken in Deutschland genau diese Mühe nicht mehr. Wenn Sie also auf der Suche nach einem Autokredit trotz Schufa sind und mit einer Absage rechnen müssen, dann sollten Sie auf die Suche nach einer Bank gehen, die die Bonität nicht über die Schufa ermittelt.

Auf welchem Weg kann man an den Autokredit trotz Schufa kommen?

Die Anfrage an einen Autokredit ist denkbar einfach. Auf unserer Website gibt es ein Formular, dass nur ausgefüllt werden muss. Alles andere läuft dann im Hintergrund. Wir garantieren dabei keine Schufa-Abfrage, denn wir arbeiten mit Banken im Hintergrund die nicht an die Schufa melden. Deshalb spielen für uns schlechte Einträge keine Rolle. Und das alles ist vollkommen unverbindlich. Einfach nur auszuprobieren und dabei immer gewinnen!

Schweizer Kredit ist für viele eine richtige Alternative!

Mit Sicherheit haben die meisten noch nie etwas vom sogenannten Schweizer Kredit gehört, deshalb sei es an dieser Stelle noch kurz erklärt. Wie bereits eingangs erwähnt arbeiten viele Kreditinstitute in Deutschland mit der Schufa zusammen. Kredite werden dort genauso eingemeldet wie Probleme bei der Rückzahlung. Es gibt aber Banken, die nicht in die Schufa einmelden. Dazu gehören Schweizer Banken. Diese prüfen den Kredit nach anderen Kriterien und somit spielen negative Informationen aus der Schufa keine Rolle. Natürlich wird auch diese Art von Kredit geprüft, allerdings in einer anderen Form. Und deshalb haben Kreditsuchende, die von einem negativen Eintrag bei der Schufa wissen mit einem Schweizer Kredit größere Chancen einen Autokredit trotz Schufa zu erhalten.

Gibt es den Kredit auch Online?

Die kooperierenden Banken in der Schweiz haben in Deutschland kein Filialnetz. Deshalb funktioniert der Abschluss für einen Schweizer Kredit auch nur online. Das ist aber ein Vorteil, denn dafür entfällt der Weg zu Hausbank um dort einen Kredit anzufragen. Hier läuft alles Online und der Antragssteller wird problemlos durch den Antrag geleitet. Aber das Gute ist, dass zum Schluss auch direkt das Ergebnis übermittelt wird. Wer also den Kredit online abschließt, der erhält einen Tag nach Kreditzusage bereits das Geld auf sein Konto überwiesen.
Wieso gibt es keinen Autokredit ohne Schufa-Abfrage?
Wer einen Autokredit angefragt hat und dabei abgelehnt wurde, der stellt sich die Frage, warum auch das Autohaus eine Schufa-Abfrage vornimmt. Tatsächlich arbeiten die Autohäuser und Hersteller alle mit einer Bank im Hintergrund. Und in fast allen Fällen handelt es sich bei dieser Bank um ein deutsches Kreditunternehmen, welches auch in die Schufa einmeldet. Auf diese Weise erfolgt also auch immer eine Bonitätsabfrage. Allerdings ist niemand gezwungen, bei seinem Autohaus den Kredit auch abzuschließen. Niemand wird daran gehindert sich für ein Auto zu entscheiden, die Finanzierung aber an anderer Stelle durchzuführen. Und hier ist der Schweizer Kredit, gerade wenn die Schufa negativ ist, genau die richtige Alternative.

Wie seriös ist ein Autokredit trotz Schufa?

Auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa sollte sich der Kreditnehmer natürlich anschauen, welche Bank im Hintergrund den Kredit vergibt. Dazu reicht ein Blick in den Vertrag und vielleicht auch eine Suche im Internet. Kredite dürfen nämlich nur von Banken vergeben werden. Daher ist ein Kredit ohne Schufa über unsere Seite seriös, da wir im Hintergrund mit einer Reihe von seriösen Banken aus der Schweiz kooperieren.

Was macht einen Autokredit trotz Schufa aus?

Im Großen und Ganzen unterscheidet sich der Kredit nicht von einem bei der Hausbank abgeschlossenen Kredit. Lediglich die Bank im Hintergrund ist hier nicht in Deutschland ansässig, sondern agiert aus der Schweiz heraus. Darüber hinaus erfolgt keine Abfrage bei der Schufa, so dass eventuelle negative Einträge unberücksichtigt bleiben.

Kostet der Kredit mehr?

Die Frage nach den Konditionen lässt sich nicht pauschal beantworten. In erster Linie hängt der Zins von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab. Da bei einem Schweizer Kredit keine Bonitätsauskunft über die Schufa abgefragt wird, erfolgt die Beurteilung anhand anderer Kriterien, wie Einkommen, Vermögen, Alter des Kreditnehmers und bspw. der Anzahl unterhaltspflichtiger Kinder. All diese Merkmale werden dann berücksichtigt und ergeben einen Zinssatz. Der Zins ist also auch dem Risiko angemessen und daher fair kalkuliert. Und gleichzeitig haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit den Kredit bereits ab dem 6. Monat nach Abschluss wieder zurückzuzahlen.

Gibt es Vor- oder Nachteile bei einem Autokredit ohne Schufa?

Einer der größten Vorteile eines Autokredits ohne Schufa ist, dass der nicht der Schufa gemeldet wird. Damit wird die Bonitätssituation des Kreditnehmers bei späteren Anfragen verbessert. Ein weiterer Vorteil ist die individuelle Prüfung des Kreditantrags. Damit können auch trotz negativer Schufa Kredite vergeben werden. Ein Nachteil kann ein höherer Zinssatz sein, der sich aus der Antragsprüfung ergibt.

Wer kann einen Schweizer Kredit Online beantragen?

Grundsätzlich kann ein Schweizer Kredit durch jeden beantragt werden. Gerade aber für Personen die von einem schlechten Schufa-Eintrag wissen macht der Kredit aber besonders Sinn. Denn es erfolgt keine Abfrage bei der Schufa. Vielmehr wird eine individuelle Prüfung vorgenommen. Auf diesem Weg können viele Kredite vergeben werden, die sonst an der Schufa gescheitert wären.

Was erhöht die Chancen einen Autokredit trotz Schufa zu erhalten?

Verständlicherweise wird eine Bank, die einen Kredit ohne Schufa vergibt die Kreditwürdigkeit des Antragstellers auf andere Weise prüfen. Die besten Chancen sind vorhanden, wenn im Zusammenhang mit der Kreditprüfung Sicherheiten bereitgestellt werden können. Das kann z.B. eine Immobilie sein, aber auch die Sicherheit durch einen Bürgen. Aber auch ein sicheres Einkommen hilft die Chancen zu verbessern. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass der Kredit durch eine weitere Person mit abgeschlossen wird. Hat diese Person ebenfalls ein geregeltes Einkommen, dann erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einen Autokredit zu erhalten deutlich.

Ein paar Tipps für einen günstigen Autokredit trotz Schufa

Ein Kredit trotz Schufa ist möglich. Wer bspw. keinen optimalen Schufa-Wert hat und bei seiner Hausbank abgelehnt wurde, der findet bei einer Reihe anderer Banken durchaus einen Kredit. Das liegt daran, dass der Schufa-Wert je nach Bank anders ausgelegt wird. Es lohnt sich also bei unterschiedlichen Banken anzufragen. Dabei sollte die Anfrage aber über spezielle Portale stattfinden, da diese mit speziell darauf ausgerichteten Banken operieren. Diese Banken vergeben auch Kleinkredite wie sie auf unserer Seite zu finden sind. Wer sich für einen Autokredit interessiert der sollte darüber hinaus auch die Unterlagen entsprechend gut vorbereiten. Unterlagen wie die letzten Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Arbeitsverträge sind hier exemplarisch zu nennen.

Häufig gestellt Fragen zum Autokredit:

Es kann sein, dass ihre Bank von der Schufa einen Schufa-Wert mitgeteilt bekommen hat, der eine Kreditvergabe bei dieser Bank nicht erlaubt.

Die gute Nachricht – Nein! Jede Bank beurteilt diesen Wert anders. Gerade deshalb macht es Sinn bei unterschiedlichen Banken Anfragen zu stellen.

Die Anfragen sollten nicht direkt an die Bank gerichtet werden. Hier empfehlen sich Portale, die im Hintergrund die Banken aussuchen. Damit erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten.

Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der von einer Schweizer Bank vergeben wird. Diese Banken greifen nicht auf die Schufa zurück, sondern prüfen individuell jeden Antrag.

Nachdem alle notwendigen Unterlagen eingereicht und geprüft wurden erfolgt die Auszahlung bei Annahme binnen weniger Tage.

Die Höhe des gewährten Kredits hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab. Daher lässt sich im Vorfeld nicht genau sagen, bis zu welcher Höhe ein Kredit vergeben werden kann.

Wer Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Bürgen besitzt, ein regelmäßiges Einkommen vorweist oder einen weiteren Kreditnehmer einträgt hat gute Chancen seine Bonität damit zu erhöhen.