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Einfach und schnell zum Kredit trotz negativer Schufa:

Wer einen Kreditwunsch hat, kommt meist nicht an der Schufa vorbei. Das ist vor allem ärgerlich, wenn man negative Einträge hat. Allerdings gibt es heutzutage Wege, um doch einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Kredit trotz negativer Schufa - Alle wichtigen Informationen kurz und knapp..

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Der Kredit trotz negativer Schufa..

Erfahren Sie hier mehr über die Schufa, Schufa-Einträge, Ihren Schufa-Score sowie die Möglichkeiten für einen Kredit trotz negativer Schufa, den Voraussetzungen dafür und die verschiedenen Möglichkeiten zur Beantragung.

Die Schufa Holding AG - Allgemeine Informationen

Im Jahr 2017 haben Durchschnittlich 9,6% der Personen in Deutschland einen negativen Eintrag in der Schufa. Spitzenreiter sind Personen der Altersgruppe von 35 bis 39 Jahren mit 16,4%. Ein negativer Schufa Eintrag wird problematisch, wenn man einen Kredit beantragen möchte. Bei vielen Verbrauchern kommen dabei einige Fragen auf, die im nachfolgenden Text geklärt werden sollen.

Was ist die Schufa Holding AG?

Schufa ist die Kurzform von Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und entstand aus einem Zusammenschluss mehrerer Einrichtungen deutscher Kreditinstitute und anderer Unternehmen. Zweck der Schufa ist es, allgemeine Zahlungserfahrungen von verschiedenen Unternehmen mit ihren Kunden zu speichern und ihren Vertragspartnern Auskünfte über mögliche Kreditnehmer zu übermitteln. Derzeit hat die Schufa Daten von 67,5 Millionen Verbrauchern gespeichert. 9.500 Unternehmen haben aktuell eine Vertragspartnerschaft mit der Schufa, um ihre Forderungen gegenüber den Kunden abzusichern. (Stand: 2018)

Warum ist es sinnvoll, dass es die Schufa gibt?

Der Vorteil der Schufa für Unternehmen zeigt sich darin, dass diese durch Prüfen der Zahlungserfahrungen anderer Unternehmen mit dem (möglichen) Kunden, das Risiko eines Zahlungsausfalls minimieren können. Banken beispielsweise prüfen die Schufa eines möglichen Kreditnehmers, um ihr Risiko für einen Ausfall der Rückzahlungen des Kredites so gering wie möglich zu halten. Die Schufa hat für Privatpersonen den Vorteil, dass diese vor zu hohen finanziellen Belastungen geschützt werden. Privatpersonen werden somit von der Schuldenfalle bewahrt.

Viele Banken sind mittlerweile jedoch sehr streng geworden, wenn es um Kredite trotz negativer Schufa geht. Viele Personen werden der Kreditwunsch aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags verwehrt, obwohl diese die Kreditraten mit ihrem monatlichen, festen Einkommen zurückzahlen können. Aus diesem Grund bedeutet ein negativer Schufa-Eintrag nicht immer zwingend ein erhöhtes Kreditrisiko für Banken. Es lohnt sich daher auf jeden Fall für mögliche Kreditnehmer, alternative Kreditvergabemöglichkeiten anzusehen.

Ist die allgemeine Angst vor der Schufa berechtigt?

Die Schufa hat sowohl für Unternehmen, als auch für Privatpersonen viele Vorteile. Es gibt damit keinen Grund, sich vor der Schufa zu fürchten. Im Gegenteil: Viele Kreditnehmer schätzen ihre Kreditwürdigkeit zu negativ ein. Oft lohnt es sich, vor Beantragung eines Kredits die eigene Schufa zu prüfen.

Wer darf meine Schufa-Auskunft einholen?

Unternehmen, die Ihre Schufa einholen wollen, müssen sie eine wichtige Voraussetzung erfüllen: Sie benötigen Ihre Einwilligung dazu. Viele verbinden die Aufgaben der Schufa nur mit der Vergabe eines Kredits. Allerdings kann es auch passieren, dass Ihre Schufa bei Käufen auf Rechnung, bei Ratenzahlungen oder bei der Wohnungssuche durch den Vermieter verlangt wird. Der Sinn dahinter ist, dass sich diese Vertragspartner ebenfalls absichern wollen, dass es zu keinem Zahlungsausfall kommt.

Kann man sich gegen eine Schufa-Abfrage weigern?

Die Schufa ist ein wichtiger Bestandteil, wenn es um den Abschluss einiger Geschäfte geht. Wer sich seiner schlechten Bonität bewusst ist, wird versuchen, seine Schufa zu vertuschen, um beispielsweise einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Grundsätzlich ist es möglich einem Unternehmen bzw. der Bank die Schufa-Auskunft zu verweigern, denn Ihre Schufa-Auskunft darf nur mit Ihrer Einwilligung abgefragt werden. Allerdings kann dann die Bank die Kreditwürdigkeit des möglichen Kunden nicht einschätzen und wird den Kredit nicht genehmigen, da die Kreditvergabe ein für sie nicht abschätzbares Risiko bedeutet.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - Schufa-Abfrage

Somit macht es keinen Sinn sich bei einer Schufa Auskunft zu weigern, da es keine Vorteile, sondern lediglich Nachteile hat. Außerdem sind in Deutschland Kreditinstitute allgemein dazu verpflichtet, die Bonität des möglichen Kreditnehmers vor Kreditvergabe zu prüfen, was typischerweise durch die Schufa geschieht.

Was ist ein Schufa-Eintrag?

Schufa-Einträge sind Vermerke, die vergangene Zahlungsinformationen des Verbrauchers festhalten. Diese können sowohl positiv, als auch negativ sein. Diese Einträge werden bei der Schufa Holding AG vermerkt. Anhand dieser Informationen können Vertragspartner wie Unternehmen oder Kreditinstitute die Bonität und Zahlungswürdigkeit eines möglichen Kunden abschätzen. Mit den gespeicherten Daten der Schufa können Rückschlüsse auf die Zahlungsmoral des Verbrauchers ziehen und sich daraus folglich ein Bild über dessen Konsumverhalten machen.

Was hat Auswirkungen auf die eigene Schufa?

Beinahe jeder Deutsche hat einen Eintrag bei der Schufa, was nicht zwangsläufig etwas Schlechtes ist. Bei der Teilnahme an bargeldlosen Zahlungsverkehr oder dem Abschluss eines Vertrages werden Daten an die Schufa übermittelt, wenn das Unternehmen Vertragspartner der Schufa ist. Wird ein Mobilfunkvertrag abgeschlossen oder ein Konto bei einem Kreditinstitut eröffnet, wird dies in einem Schufa-Eintrag vermerkt. Dies geschieht jedoch nur nach der Zustimmung des Verbrauchers, wenn dieser die sogenannte Schufa-Klausel im Vertrag unterzeichnet. Diese Klausel bemächtigt den Vertragspartner die Daten an die Schufa zu übermitteln.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - Schufa-Daten gesammelt

Welche Daten speichert die Schufa?

Der Schufa liegen aktuell Informationen von 67,5 Millionen Personen in Deutschland vor. Grund dafür ist, dass mittlerweile kaum ein Geschäft ohne Schufa-Auskunft zustande kommt. Beispiele für Geschäfte, die Einträge in der Schufa verursachen, lauten:

  • Kauf eines Fernsehers auf Raten
  • Beantragung einer Kreditkarte
  • Abschluss eines Mobilfunkvertrags
  • Aufnahme eines Kredits

Wann entstehen positive Schufa-Einträge?

Lässt sich das Unternehmen eine Schufa-Auskunft erteilen, ist es nach Geschäftsvollzug dazu verpflichtet seine Zahlungserfahrungen an die Schufa zu übermitteln. Sollte es zu keinen negativen Vorkommnissen mit dem Verbraucher gekommen sein, sind die übermittelten Daten ausschließlich positiv und der Schufa-Eintrag des Verbrauchers ist ebenfalls positiv.

Beispiele für positive Schufa-Einträge:

  • Die Kreditraten werden bis Vertragsende immer pünktlich gezahlt
  • Raten für einen Fernseher werden immer pünktlich und vollständig gezahlt
  • Eine Rechnung wird zuverlässig bis zum vereinbarten Termin gezahlt

Warum entstehen negative Schufa-Einträge?

Negative Schufa-Einträge entstehen, wenn das Unternehmen nach Vollzug des Geschäfts negative Daten aufgrund negativer Zahlungserfahrungen mit dem Verbraucher an die Schufa übermittelt. Negative Zahlungserfahrungen sind hauptsächlich durch nicht vertragsgerechtes Verhalten des Verbrauchers bedingt.

Beispiele für negative Schufa-Einträge:

  • Ein Kredit wird nicht abbezahlt und von der Bank gekündigt
  • Ratenzahlungen werden ausgesetzt bzw. nur sporadisch gezahlt
  • Unbeglichene, fällige Forderungen werden angemahnt

Was sind weiche, mittlere bzw. harte Negativmerkmale?

Bei negativen Schufa-Einträgen handelt es sich um sogenannte Negativmerkmale, die je nach Größe des Vergehens in weich, mittel und hart unterschieden werden.

Weiche Negativmerkmale bilden die kleinste Art eines negativen Eintrags und sind beispielsweise laufende oder außergerichtliche Inkassoverfahren, nicht beglichene fällige Zahlungen und die Nutzung eines Bankkontos trotz Nutzungsverbot.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - negative Schufa

Zu den mittleren Negativmerkmalen gehören beispielsweise Mahn-, Vollstreckungsbescheide oder Zwangsvollstreckungen. Diese sind damit die Mittelstufe der Einträge mit negativen Auswirkungen auf die Schufa-Auskunft.

Harte Negativmerkmale sind die größte Art von Negativmerkmalen. Dazu zählen Haftbefehle zur Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung, Verbraucherinsolvenzen und wenn der Schuldner seine Schuld nicht begleichen kann, z.B. wenn dieser nachweislich keine pfändbaren Gegenstände besitzt.

Warum hindert eine negative Schufa an einem Kredit?

Grundsätzlich ist die Schufa eine Auskunft für Kreditinstitute oder Unternehmen über die Bonität und der damit verbundenen Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Das Ergebnis der Schufa-Auskunft ist damit die Wahrscheinlichkeit für die vollständige Rückzahlung des Betrags. Sollte dieser jedoch negativ sein, kann es dazu kommen, dass Institute dem Verbraucher gewisse Dinge verwehren:

  • Kreditwünsche werden von Kreditinstituten verwehrt
  • Bestellungen können nicht auf Rechnung abgeschlossen werden
  • Ratenzahlungen werden dem Verbraucher verwehrt
  • EC-Karten oder Kreditkarten werden nicht ausgehändigt
  • Mobilfunkverträge werden dem Verbraucher verwehrt

Wie sieht eine Schufa-Auskunft aus?

Die Schufa sammelt folgende Daten von Verbrauchern für eine Auskunft:

  • Personenbezogene Daten wie z.B. Name, Vorname, Geburtsdatum, Geschlecht, Adresse
  • Daten zu Zahlungserfahrungen wie z.B. Zahlungsverzug oder fristgerechte Rückzahlungen
  • Inkassodaten wie z.B. nichtbeglichene Rechnungen
  • Gerichtsdaten wie z.B. harte Negativmerkmale
  • Daten zu laufenden oder vergangenen (Privat-)Insolvenzverfahren
  • Daten zu laufenden Krediten des Verbrauchers wie z.B. dessen Rückzahlungsmoral
  • Daten zu Bankkonten des Verbrauchers wie z.B. Kreditkartendaten oder Dispokreditdaten

Aus allen vermerkten Einträge (positiv und negativ) in der Schufa wird für jeden Verbraucher ein sogenannter Schufa-Score ermittelt.

Wie ist mein Schufa-Score?

Jeder Verbraucher in Deutschland hat die Möglichkeit durch eine Selbstauskunft bei der Schufa seinen Schufa-Score zu erfragen. Sie haben ebenfalls ein Recht darauf, zu sehen, welche Daten über Sie erhoben wurden und welche Firmen sich für welchen Zweck eine Auskunft eingeholt haben. Diese Selbstauskunft eignet sich jedoch nicht zu Weitergabe an Geschäftspartner, wie beispielsweise den Vermieter, da einige persönliche Daten festgehalten sind. Für eine Auskunft für Geschäftspartner gibt es bei der Schufa kostenpflichtige Angebote.

Die Schufa-Score Tabelle – welcher Schufa-Score ist gut?

Der allgemeine Schufa-Score wird unterteilt in den sogenannten Basis-Score für Verbraucher und einen branchenspezifischen Score für Unternehmen um die Bonität des Verbrauchers individuell einschätzen zu können.

Wer einen Kreditwunsch hat, kommt meist nicht an der Schufa vorbei. Das ist vor allem ärgerlich, wenn man negative Einträge hat. Allerdings gibt es heutzutage Wege, um doch einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Der Basis-Score befindet sich auf der Selbstauskunft und wird in einer Punktzahl bis 100 ausgedrückt. Dabei ist eine volle Punktzahl von 100 Punkten nicht möglich, da trotz sehr guter Bonität und Zahlungshistorie eine 100 prozentige Rückzahlungswahrscheinlichkeit bei keinem Verbraucher gegeben ist. Grund dafür können Extremsituationen wie z.B. ein Todesfall sein.

Der Basis-Score wird jedes Quartal neu berechnet, dient als Orientierung für den Verbraucher bei der Selbstauskunft und ist unabhängig von Branchen, Kreditinstituten oder Unternehmen. Zur Einschätzung ihres Schufa-Scores können Sie die nebenstehende Tabelle nutzen.

Scorewert in ProzentAusfallwahrscheinlichkeit
> 97,5sehr gering
97,5 - 95gering bis überschaubar
95 - 90zufriedenstellend bis erhöht
90 - 80deutlich erhöht bis hoch
80 - 50sehr hoch
< 50
sehr kritisch

Wann werden Schufa-Einträge gelöscht?

Schufa-Einträge werden nach Ablauf einer gewissen Zeit automatisch gelöscht. Der Zeitraum der Aufbewahrung ist abhängig von der Art des Schufa-Vermerks:

  • Daten zu Anfragen nach 12 Monaten nach Aufnahme des Eintrags
  • Daten zu Krediten nach 3 Jahren nach dem Jahr der Rückzahlung (tagesgenau)
  • Daten zu fälligen Forderungen nach 3 vollen Kalenderjahren (Stichtag: 31.12. des dritten Kalenderjahres)
  • Daten zu Versandhauskosten, sobald die Forderung beglichen ist
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Löschfristen von Negativmerkmalen im Überblick
  • Weiche Negativmerkmale: Individuell, maximal bis zum vollendeten dritten Kalenderjahr
  • Mittlere Negativmerkmale: Individuell, maximal bis zum vollendeten dritten Kalenderjahr
  • Harte Negativmerkmale: Individuell, meist taggenau nach 3 Jahren nach Begleichung

Allerdings wissen viele Verbraucher nicht, dass man auch Löschungen beantragen kann. Das ist sinnvoll, da so Verbraucher davor geschützt werden, wegen einer einmaligen Unaufmerksamkeit, eines kurzzeitigen finanziellen Engpasses oder wegen einem Fehler eines Unternehmens unter den Folgen des negativen Eintrags zu leiden.

Voraussetzungen für eine Löschung eines Schufa-Vermerks:
  • Betrag der Forderung liegt unter 2.000€
  • Begleichung erfolgte 6 Wochen nach der Eintragung
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Die Schufa Holding AG - Vorherrschende Mythen

Das stimmt nicht. Viele Verbraucher denken zwar, dass die Schufa nur dann ins Spiel kommt, wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt, allerdings speichert die Schufa Daten zu fast allen Verbrauchern in Deutschland.

Das ist ebenfalls nicht richtig so. Die meisten Verbraucher sind bemüht alles rechtzeitig zu zahlen. Wenn ihnen das gelingt, haben sie keinen Eintrag in der Schuf, denken sie. Schufa-Einträge bestehen aber nicht nur aus negativen, sondern vor allem aus positiven Daten. Laut Schufa haben 90% aller Personen, zu denen es Daten bei der Schufa gibt, ausschließlich positive Einträge in ihrer Akte. Ein positiver Schufa-Eintrag kann bei der nächsten Kreditvergabe durchaus behilflich sein.

Auch das stimmt nicht. Aufgrund der Vertragsfreiheit in Deutschland darf jedes Unternehmen eigenständig Verträge abschließen. Der Schufa-Score hat damit keinen direkten Einfluss auf die Entscheidung des Kreditinstituts und dient lediglich als Unterstützung bzw. zusätzliche Informationsquelle über den möglichen Kreditnehmer. Kreditinstitute haben beispielsweise neben dem Schufa-Score weitere Informationen wie z.B. Einkommen, Vermögen oder Arbeitsverhältnis, von denen die Entscheidung über die Kreditwürdigkeit abhängt.

Das ist aber nicht ganz richtig. Viel Verbraucher, die „Schufa-Eintrag“ oder „Schufa-Score“ hören, denken an einen positive oder einen negativen Wert. Der Schufa-Eintrag besteht zwar aus positiven und negativen Merkmalen und beeinflussen den Schufa-Score, allerdings kann dieser Wert lediglich hoch oder niedrig, aber nie negativ sein. Ein „Kredit trotz negativer Schufa“ ist somit Strenggenommen ein „Kredit trotz niedriger Schufa“.

Nein. Die Schufa ist seit ihrer Gründung im Jahr 1927 privatrechtlich geführt. Seit 2000 ist die Schufa eine Aktiengesellschaft, deren Anteile jedoch nicht an der Börse gehandelt werden. Anteilseigner sind Finanz- und Handelsunternehmen. Die Schufa war damit noch nie eine Behörde.

Nein. Eine Selbstauskunft ist einmal im Jahr kostenlos und hat keinen Einfluss auf die Berechnung des Schufa-Scores. Laut Schufa haben 90% aller Personen, zu denen es Daten bei der Schufa gibt, ausschließlich positive Einträge in ihrer Akte. Ein positiver Schufa-Eintrag kann Ihnen bei der nächsten Kreditvergabe behilflich sein.

Daten die die Schufa über den Verbraucher hat im Überblick:

  • Nachname, Vornamen
  • Geburtsdatum und Geburtsortort
  • Adresse
  • Schufa-Score

Daten die die Schufa von Vertragspartner über den Verbraucher erhält:

  • Bankkontendaten
  • Kreditkarteninformationen
  • Daten zu Leasingverträgen
  • Informationen zu Telekommunikationskonten
  • Daten von Versandhandelskonten
  • Daten zu Ratenzahlungsgeschäften
  • Informationen über Kredite und Bürgschaften

Daten die die Schufa NICHT über den Verbraucher hat:

  • Informationen zu Vermögen und Einkommen
  • Marketingdaten (z.B. Kaufverhalten)
  • Berufsstand
  • Lebenseinstellungen und Mitgliedschaften
  • Familienstand
  • Nationalität
  • Daten aus sozialen Netzwerken

Teilweise. Grundsätzlich besteht die Berechnung des Schufa-Scores aus den Daten zum Zahlungsverhalten des Verbrauchers, wie zum Beispiel Informationen zu Kreditaktivitäten oder Zahlungserfahrungen von anderen Unternehmen. Laut Schufa werden 99,7% aller Berechnungen nicht mit dem sogenannten Geo-Scoring (Berechnung des Schufa-Scores auf Basis der Adressdaten des Verbrauchers) durchgeführt. Dieses Verfahren kommt nur zur Anwendung, wenn der Schufa sonst keine weiteren Informationen über den Verbraucher vorliegen und es explizit vom Vertragspartner der Schufa gewünscht ist. Der Vorteil für den Verbraucher liegt dann darin, dass beispielsweise dem Kreditinstitut die Vergabe eines Kredits ohne Schufa-Einträge zu riskant ist, der Kreditwunsch aufgrund des Geo-Scorings aber dennoch zustande kommen kann.

Das stimmt nicht. Die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) verankert mehrere Informationspflichten. Mitunter auch die Informationspflicht, bei Weitergabe der Daten des Verbrauchers an die Schufa. Informationen zu offenen Forderungen werden erst dann an die Schufa übermittelt, nachdem der Verbraucher schon zwei Mal abgemahnt wurde.

Das ist nicht richtig. Sollten ein Verbraucher z.B. bei einer Selbstauskunft feststellen, dass die Daten der Schufa falsch sind oder allgemeine Fragen zu Schufa-Daten haben, kann er sich direkt an den Privatkundenservice der Schufa wenden. Diese versuchen dann, den Sachverhalt mit den beteiligten Unternehmen zu klären und berichtigen die Daten im Anschluss automatisch.

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Kredit trotz negativer Schufa - Allgemeine Informationen

Was bedeutet Schufafrei?

„Schufafrei“ bedeutet konkret, dass die Daten des Kreditnehmers bei der Anfrage und der Einigung mit dem Kreditinstitut nicht an die Schufa weitegegeben werden. Aufgrund der Tatsache, dass eine Schufa-Abfrage für Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich verpflichtend ist, kann kein Kredit  ohne Schufa vergeben werden.

Ist ein Kredit trotz negativer Schufa seriös?

Ob ein Kredit trotz negativer Schufa seriös ist oder nicht hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Grundsätzlich ist ein Kredit trotz negativer Schufa kaum von einem „normalen“ Kredit bei einer „herkömmlichen“ Bank zu unterscheiden. Online Kreditinstitute prüfen ebenfalls die Kreditwürdigkeit des möglichen Kreditnehmers. Die Kreditwürdigkeit wird nicht ausschließlich durch die Schufa, sondern vor allem durch z.B. das Arbeitsverhältnis, das Einkommen oder eventuelle Sicherheiten gewährleistet. Somit ist es definitiv möglich einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten!

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Werden hohe Zinsen, Vorkosten oder hohe Gebühren fällig?

Grundsätzlich nein. Allerdings kommen die genauen Konditionen des Kredits auf den jeweiligen Anbieter und der genauen Lebenssituation des Kreditnehmers an. Die genauen Konditionen können mit einer Kreditkonditionsanfrage 100% kostenlos und unverbindlich bei verschiedenen Anbietern, ohne Auswirkungen auf den eigenen Schufa-Score, angefragt werden.

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Kredit trotz negativer Schufa - Kreditarten

Was ist ein Schweizer Kredit?

Ein Schweizer Kredit trotz negativer Schufa ist ein Kredit trotz negativer Schufa aus dem Ausland. Da die Schufa-Auskunft nur für Kreditinstitute in Deutschland Pflicht ist, können Banken aus dem Ausland (bevorzugt aus der Schweiz oder aus Luxemburg) Kredite ohne die Schufa Leider ist es heutzutage aber kaum möglich einen seriösen Anbieter für Schweizer Kredite zu finden.

Was ist ein Privatkredit?

Bei einem Kredit von Privat trotz negativer Schufa (auch P2P-Kredit genannt) ist der Unterschied zu einem herkömmlichen Kredit, dass das Geld von Privatpersonen, anstatt von einer Bank kommt. Die Voraussetzungen dafür sind niedriger und die Konditionen mindestens gleich, im Vergleich zu einem „herkömmlichen“ Kredit.

Was ist ein Online Kredit?

Ein Online Kredit trotz negativer Schufa ist lediglich ein Kredit der online abgeschlossen wird. Aufgrund der hohen Transparenz und der Vielzahl an Angeboten im Internet, haben Online Kredite oft bessere Konditionen als herkömmliche Kredite und sind damit preisgünstiger. Es lohnt sich also in jedem Fall Kredite bei einem Kreditvermittler online zu vergleichen, um den für sich perfekten Kredit zu finden.

Kredit trotz negativer Schufa​ - Beispiele für die Verwendung

Autokredit
Bargeldkredit
Expresskredit
Kleinkredit
Immobilienkredit
Kredit zur Umschuldung
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Kredit trotz negativer Schufa - Das sollten Sie beachten!

Vorsicht vor versteckten Kosten

Viele unseriöse Kreditvermittler nutzen die Not des Verbrauchers bei einem Kredit trotz negativer Schufa aus. Oft birgt der vermeidlich günstige Kredit trotz negativer Schufa hohe Zusatzkosten. Deswegen: Kreditkonditionen unbedingt genau durchlesen und ausrechnen, wie viel die Gesamtkosten des Kredites betragen.

Keine unsinnigen Zusatzprodukte kaufen

In Zeiten von Niedrigzinsen verdienen viele Kreditanbieter kaum noch an dem eigentlichen Kreditgeschäft. Oft wird dieses jedoch zum Anlass genommen, um zusätzliche Finanzdienstleistungen und -produkte zu verkaufen, die zum einen viel Geld kosten und zum anderen selten für den Verbraucher sinnvoll sind. Deswegen: Unbedingt genau darauf achten, was ein sinnvolles Zusatzprodukt ist und was nicht.

Kein Geld vorab überweisen

Die typische Masche unseriöser Anbieter ist meist einen Kredit trotz negativer Schufa mit guten Konditionen anzubieten, um dann eine Vorauszahlung der Gebühren zu fordern und nie wieder etwas von sich hören lassen. Einfach gesagt: Man zahlt, ohne den Kreditbetrag jemals auf seinem Konto zu haben.

Kredit trotz negativer Schufa - Achtung vor Betrügern!

Keine Vorkasse Gebühren

Bei seriösen Kreditanbietern gibt es Kredite ohne Vorkasse Gebühren. Ein Kredit ist damit immer ein Kredit ohne Vorkosten. Nur Betrüger möchten Geld, bevor Sie als Kunde den eigentlichen Kreditbetrag erhalten, um dann den Kontakt abzubrechen und das Geld verschwinden zu lassen.

Transparente Kommunikation

Seriöse Kreditanbieter haben eine transparente Kommunikation und unterschiedliche Kontaktmöglichkeiten. Ein Beispiel für Transparenz in der Kommunikation ist ein Ihnen bekannter Kundenbetreuer, der für Sie zuständig ist und die Kommunikation mit Ihnen übernimmt. Unterschiedliche Kontaktmöglichkeiten sind meist Telefon, Email oder manchmal sogar What‘s App.

Flexibilität bei den Konditionen

Ein weiteres Merkmal seriöser Kreditanbieter ist eine Prüfung der Lebenssituation des möglichen Kreditnehmers. Abhängig davon werden die Konditionen des Kredits (z.B. der Zins) festgelegt. Es ist sehr unseriös einen Kredit zu festem Zins und fester Laufzeit, unabhängig von möglichen Sicherheiten, der Bonität oder beispielsweise des Einkommens des Kreditnehmers zu vergeben.

Kredit trotz negativer Schufa - Chancen erhöhen:

Wie man einen garantiert einen Kredit trotz negativer Schufa erhält:

Ein negativer Schufa-Eintrag ist heutzutage kein Ausschlusskriterium mehr für einen Kredit. Die Chancen für einen Kredit trotz negativer Schufa lassen sich zusätzlich erhöhen, wenn man gewisse Dinge beachtet. Grundsätzlich geht es bei einer Kreditvergabe darum, dass je geringer das Risiko für die Bank ist, desto günstiger sind die Kreditkonditionen für den Kreditnehmer und desto größer sind die Chancen für einen Kredit trotz negativer Schufa. Um das Risiko für die Bank so gering wie möglich zu halten, muss ihr gegenüber Vertrauen geschaffen werden. Das kann auf unterschiedliche Weise passieren

#1 Eine Bürgschaft eingehen

Es gibt Kredit mit Bürgen und Kredite ohne Bürgen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine dritte Person als „Vertretung“ mit im Kreditvertrag festgehalten ist. Diese übernimmt dann die Rückzahlung des Kredits, wenn der Hauptkreditnehmer seine Raten nicht mehr zurückzahlen kann. Das hat den Vorteil, dass die Bank eine weitere Möglichkeit hat, um ihr Geld bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers zurück zu bekommen. Das bedeutet ein geringeres Risiko, was bessere Konditionen und größere Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa bedeutet.

#2 Einen zweiten Kreditnehmer eintragen

Mit einem zweiten Kreditnehmer verhält es sich ähnlich wie mit einer Bürgschaft. Allerdings ist die Sicherheit für die Bank bei einem zweiten Kreditnehmer nicht ganz so hoch, wie bei einer Bürgschaft. Der zweite Kreditnehmer nimmt zusammen mit dem eigentlichen Kreditnehmer den Kredit auf. Das bedeutet, dass beide die gleiche Rechtsstellung haben und im Falle eines Zahlungsausfalls keine „Vertretung“ einspringt. Der Vorteil eines zweiten Kreditnehmers ist allerdings, dass dieser für zusätzliche Bonität sorgt und das ebenfalls die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa erhöht.

#3 Eine Sicherheit hinterlegen

Wenn bei der Kreditvergabe eine Sicherheit hinterlegt wird, kann diese im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers, verkauft werden. Mit diesem Geld wird dann die Schuld bei der Bank beglichen. Somit hat die Bank eine Möglichkeit, um bei Zahlungsausfall trotzdem ihr Geld wieder zu bekommen, was das Risiko ebenfalls minimiert und das Vertrauen in den Kreditnehmer erhöht. Eine Sicherheit kann dabei eine Immobilie, ein Auto oder sonstige Vermögensgegenstände sein.

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Kredit trotz negativer Schufa - Was tun bei einer Ablehnung?

Sollten Sie trotz der Möglichkeiten Ihre Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhöhen abgelehnt werden, gibt es zwei Möglichkeiten, um trotzdem einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

#1 Der „Minikredit“

Eine andere Möglichkeit für einen Kredit trotz negativer Schufa ist der sogenannte „Minikredit“. Dieser umfasst Beträge bis 600€ und einer Laufzeit von maximal 30 Tagen. Der Vorteil eines Kredits trotz negativer Schufa ist, dass dieser meist ohne Einkommensnachweis ausgezahlt wird.  Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Kleinkredit trotz negativer Schufa.

#2 Den eigenen Schufa-Score erhöhen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den eigenen Schufa-Score, und damit seine Kreditwürdigkeit bzw. seine Bonität wieder zu erhöhen. Allerdings ist das eher eine langfristige Methode, um an einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Bis beispielsweise fehlerhafte Einträge korrigiert oder Konto-/ Kreditkartenverträge gelöscht werden, vergeht oft etwas Zeit. Grundsätzlich wird der Schufa-Score alle drei Monate aktualisiert. Eine Verbesserung des eigenen Schufa-Scores macht sich also frühestens im nächsten Quartal bemerkbar. Trotzdem werden Sie merken, wie sich ihr Schufa-Score Stück für Stück erhöht, wenn man die nachfolgenden Tipps beherzigt.

Behalten Sie die Löschfristen negativer Einträge im Auge

Je nach Art des Negativmerkmals dauert es unterschiedlich lange, bis dieser Schufa-Eintrag gelöscht ist. Damit erhöht sich automatisch der Schufa-Score. Aber natürlich nur, wenn keine neuen negativen Einträge dazukommen. Es lohnt sich also bei der Selbstauskunft zu prüfen, wann die jeweiligen Negativeinträge wieder gelöscht werden und wann sich der Schufa-Score automatisch verbessert.

Kündigen Sie ungenutzte Kreditkarten und Konten

Jedes Konto und jede Kreditkarte des Verbrauchers werden in der Schufa festgehalten. Damit belasten sie zusätzlich die Bonität bzw. den Schufa-Score des Verbrauchers. Außerdem verlangen viele Banken jährliche oder sogar monatliche Gebühren für die Nutzung eines Kontos oder einer Kreditkarte. Aus diesen beiden Gründen ist es sinnvoll, Konten und Kreditkarten die sowieso nicht benutzt werden schnellstmöglich zu kündigen. Das Gleiche gilt auch z.B. für doppelte Mobilfunkverträge. Die Kündigung überflüssiger Verträge sorgt für die Verbesserung des eigenen Schufa-Scores.

Zahlen Sie alle Rechnungen und Raten pünktlich

Grundsätzlich werden natürlich nicht alle zu spät bezahlten Rechnungen direkt an die Schufa übermittelt. Dies geschieht erst nach zwei Mahnungen, wenn dazwischen mindestens vier Wochen vergangen sind. Das gilt sowohl für Kreditraten, als auch z.B. für eine Ratenzahlung eines Fernsehers oder der jährlichen Stromrechnung.

Wechseln Sie ihr Girokonto nicht so häufig

Ein ständiger Kontowechsel hat negative Auswirkungen auf den eigenen Schufa-Score. Online Banken bieten oft Konten gebührenfrei und unabhängig vom Wohnort an. Sollten Sie also umziehen, kann das Konto beibehalten werden. Lange Vertragslaufzeiten haben einen positiven Einfluss auf den eigenen Schufa-Score.

Vermeiden Sie den Dispositionskredit

Der Dispositionskredit tritt in Kraft, wenn das Konto bei der Bank überzogen wird. Grundsätzlich hat eine kurze Überziehung keinen Einfluss auf die Schufa-Auskunft. Sollte die Bank aber den Dispokredit kündigen, wird das auf jeden Fall als negativer Eintrag in Ihre Schufa mit aufgenommen.

Nehmen Sie nicht viele Kleinkredite auf

Vermeiden Sie zu viele Kleinkredite, z.B. bei Versandhäusern. Vielleicht ist es für Sie möglich mit einem großen Kredit die vielen Kleinkredite abzulösen. Ein Kredit zur Umschuldung trotz negativer Schufa  kann zum einen bessere Konditionen haben, als die vielen Kleinkredite und zum anderen wird ein großer Kredit von der Schufa positiver bewertet als viele Kleinkredite, was wiederum Ihren Schufa-Score erhöht.

Prüfen Sie Ihren Schufa-Score regelmäßig

Verbrauchern wird dringend empfohlen, Ihre Schufa regelmäßig zu prüfen. Die Selbstauskunft ist einmal im Jahr kostenlos. Diese kann dazu genutzt werden, um Informationen zum eigenen Schufa-Score zu erhalten und alle Schufa-Einträge zu überprüfen. Grundsätzlich sind Unternehmen gesetzlich dazu verpflichtet beglichene Rechnungen nach Zahlungsschwierigkeiten des Verbrauchers innerhalb von vier Monaten der Schufa zu übermitteln. Dann wird dem negativen Eintrag ein Zahlungsvermerk hinzugefügt. Leider kommen dem nicht immer alle Unternehmen nach. Aus diesem Grund ist es wichtig seine Schufa-Auskunft zu prüfen und Fehler umgehend zu melden. Dieser wird dann von einem zuständigen Schufa-Mitarbeiter nach Absprache mit dem Unternehmen geprüft und gegebenenfalls automatisch ausgebessert.

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Kredit trotz negativer Schufa - Häufig gestellte Fragen

Die Chancen für einen Kredit trotz negativer Schufa sind am Besten bei einem Kreditvermittler im Internet. Wahlweise können Kredite auch selbstständig online verglichen werden. Der Vorteil von Kreditvermittlern ist, dass diese oft langjährige Geschäftsbeziehungen mit ausländischen Banken haben. Viele Prüfen zusätzlich ob der mögliche Kreditnehmer nicht doch Chancen auf einen inländischen Kredit hat. In jedem Fall finden Kreditvermittler meist den besten Kredit trotz negativer Schufa. Klicken Sie auf den Button oben  um gleich eine Kreditkonditionsanfrage an einen seriösen Kreditvermittler zu schicken.

Nein, seriöse Kreditvermittler bzw. Anbieter haben ausschließlich Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkasse bzw. ohne Vorkosten im Angebot. Alles andere ist äußerst unseriös.

Nein, Grundsätzlich benötigt jeder Kreditvermittler einen Einkommensnachweis, um die Kreditkonditionen bei den Partnerbanken anfragen zu können. Eine Ausnahme gibt es trotz, mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Kredit trotz negativer Schufa ohne Einkommensnachweis.

Nein, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Sofortauszahlung gibt es leider nicht. Sie können aber einen Kredit trotz negativer Schufa mit Sofortauszahlung in Anspruch nehmen, oder wenn Sie schnell Geld benötigen einen Expresskredit trotz negativer Schufa.

Ja, es gibt einen Expresskredit trotz negativer Schufa. Dieser ist auch als Minikredit bekannt. Der Vorteil davon ist, dass man auch mit einem geringen Schufa-Score eine schnelle Auszahlung erwarten kann. Meist geschieht das (gegen Aufpreis) binnen 24h.

Unser Partner vermittelt einen Kredit trotz negativer Schufa bis 120.000€ bei einer Laufzeit von maximal 144 Monaten (12 Jahren).

Ja, es gibt eine Möglichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa und Arbeitslosigkeit zu bekommen. Allerdings ist das meist nur ein „Minikredit“ bis 600€ für 30 Tage ohne Einkommensnachweis. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Kredit trotz negativer Schufa für Arbeitslose.

Ja, es gibt Kreditvermittler, die einen Bargeldkredit trotz negativer Schufa anbieten. In diesem Fall wird Ihnen das Geld persönlich vom Postboten übergeben. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Bargeldkredit trotz negativer Schufa.

Ja, der Kredit trotz negativer Schufa ist auch für ein Auto geeignet. Der Vorteil dabei ist, dass das Auto als Sicherheit im Kreditvertrag vermerkt werden kann, was Ihre Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa erhöht. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Autokredit trotz negativer Schufa.

Teilweise. Grundsätzlich ist der Kredit trotz negativer Schufa für eine Umschuldung geeignet, da ein großer Kredit bei der Schufa besser anerkannt ist, als mehrere kleine Kredite. Ob sich das aber lohnt, hängt von den genauen Kreditkonditionen ab. Meistens ist ein Privatkredit, jedoch die bessere Wahl, wenn es um eine Umschuldung geht. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Kredit zur Umschuldung trotz negativer Schufa.

Ja, grundsätzlich ist eine Bürgschaft bei jedem Kreditanbieter gern gesehen, außerdem verbessern sich damit oft die Kreditkonditionen. Mehr dazu finden Sie auf unserer Seite: Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen.

Ja, zwar schafft eine Bürgschaft viel Vertrauen bei den Kreditanbietern, allerdings ist ein Kredit trotz negativer Schufa auch ohne Bürgschaft möglich. Unser Partner vermittelt beispielsweise Kredite trotz negativer Schufa ohne Bürgen.

Kredit trotz negativer Schufa - So erhalten Sie einen günstigen Kredit!

Um den Kredit trotz negativer Schufa so kostengünstig wie möglich zu machen, müssen Sie bei der Bank Vertrauen gewinnen. Das geht am besten, indem das Risiko der Bank minimiert wird. Das bedeutet wiederum, dass Ihr Kredit trotz negativer Schufa zu guten Konditionen genehmigt wird. Dazu sollten Sie ein paar Punkte bei Ihrer Antragstellung beachten.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - Verwendungszweck

Den Verwendungszweck für den Kreditbetrag angeben

Geben Sie bei Ihrer Kreditkonditionsanfrage unbedingt den Verwendungszweck des Geldes an. Das sorgt für Transparenz bei den Banken, deren Risiko minimiert und Ihre Kreditkonditionen verbessert. Wenn der Geldbetrag z.B. als Immobilienkredit trotz negativer Schufa oder als Autokredit trotz Schufa genutzt wird, hat die Bank einen Gegenstand als Sicherheit. Dieser kann dann im Falle eines Zahlungsausfalls verkauft werden, um den Restbetrag der Schuld einzutreiben, was den Kreditnehmer vertrauensvoller macht.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - Sicherheit

Eine Sicherheiten hinterlegen

Mit einer angegebenen Sicherheit im Kreditvertrag verhält es sich ähnlich wie mit dem angegebenen Verwendungszweck. Diese Sicherheit kann z.B. ein Auto, eine Immobilie oder andere vermögensgegenstände sein. Im Falle eines Zahlungsausfalls wird auch diese verkauft, um die Restschuld zu begleichen. Damit hat die Bank eine Möglichkeit trotz Zahlungsausfall an Ihr Geld zu kommen, was den möglichen Kreditnehmer ebenfalls vertrauenswürdiger macht.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - kurze Laufzeit

Eine kurze Laufzeit des Kredits wählen

Abschließend sollten Sie beachten, dass beim Kredit trotz negativer Schufa (genau wie bei einem „herkömmlichen“ Kredit) gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto geringer die Kosten für Zinsen. Überlegen Sie sich also gut, wie Sie Ihren Kredit trotz negativer Schufa schnellstmöglich wieder zurückzahlen können, um Kosten zu sparen.

kredit-trotz-negativer-schufa.info - zwei Kreditnehmer

Zwei Kreditnehmer oder eine Bürgschaft im Kreditvertrag festhalten

Mit einem zweiten Kreditnehmer oder einer Bürgschaft sorgen Sie für eine verbesserte Bonität, was Sie ebenfalls als vertrauenswürdiger einstuft. Im Falle eines Zahlungsausfalls ist die Person, die dafür bürgt, verpflichtet die Restschulden bzw. die ausstehenden Raten weiterführend zu begleichen.

Ein zweiter Kreditnehmer hat den Vorteil, dass sich die Ratenlast der Kreditzahlung auf eine weitere Person verteilt. Das Risiko der Bank minimiert sich, da nun zwei Kreditnehmer für die Ratenzahlung aufkommen müssen, anstatt wie regulär nur einer Person. Auch das schafft zusätzliches Vertrauen bei der Bank.

Kredit trotz negativer Schufa - Kreditnehmer

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