Oft ist es notwendig, für einzelne Forderungen je eine separate, also mehrere Eidesstattliche Versicherungen abzugeben. Die Eidesstattliche Versicherung wird als Negativ-Eintrag in der Schufa, in die Datei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung eingetragen. Mit ihrer Abgabe verpflichtet sich der Schuldner gleichzeitig, jegliches Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze zur Tilgung dieser Schulden zu verwenden. Diese möglichen zukünftigen Einnahmen gelten quasi schon als abgetreten, wie nicht verfügbar.

Der Kreditgeber möchte und muss sein Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten. Dazu gehört neben der Bonitätsprüfung auch die Vorausschau, ob das laufende Einkommen des Kreditnehmers so weit über der Pfändungsfreigrenze liegt, dass der Kreditgeber die Chance hat, im Ernstfall an diesen geldlichen Überhang per Pfändung zu gelangen. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass ein Kreditinstitut, dem bekannt ist, dass kein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze vorhanden ist, keinen Kredit gewähren möchte, aus wirtschaftlichen Gründen auch nicht darf.

An dieser Stelle schließt sich der Kreis bei der Eidesstattlichen Versicherung. Da feststeht, dass der Antragsteller auf keinen Fall über ein freies Einkommen verfügen kann oder darf, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, kann er dem Kreditinstitut keine Sicherheit in Bezug auf das Kreditausfallrisiko bieten. Wenn der trotz EV gewährte Kredit nicht bedient werden würde, hätte der Kreditgeber keine Chance, an sein Geld zuzüglich der vereinbarten Zinsen zu gelangen; er müsste sich in die vorhandenen Gläubiger einreihen und seinen Schuldner ebenfalls zur Abgabe eines Offenbarungseides veranlassen.

Selbst wenn der Antragsteller trotz Eidesstattlicher Versicherung einen neuen Kredit erhalten würde, wäre das juristisch äußerst bedenklich bis hin zur Strafbarkeit. Denn er ist verpflichtet, zunächst seine Altschulden bei den bisherigen Gläubigern abzuzahlen.

Fazit: Auf legalem Wege besteht so gut wie keine Chance auf einen Kredit bei Eidesstattlicher Versicherung!

Allerdings kann der Ratenkauf nur dann ermöglicht werden, wenn einige Voraussetzungen erfüllt sind. Hierzu gehören ein festes Einkommen sowie eine positive Schufa-Auskunft. Bei negativer Schufa wird der Ratenkauf von Versandhäusern oder im Einzelhandel immer abgelehnt. Um jetzt nicht auf den ausgesuchten Fernseher oder die Urlaubsreise verzichten zu müssen, bietet sich ein Ratenkauf trotz negativer Schufa an. Anbieter, die dies offerieren, ermöglichen die Vergabe von Ratenkrediten, auch wenn der Kreditsuchende negative Schufa-Auskünfte ausweist. Die Vergabe von derartigen Krediten ist möglich, da die Anbieter, die zumeist im Internet zu finden sind, in der Regel mit Kreditinstituten aus dem Ausland zusammenarbeiten. Diese Banken haben ihren Sitz in der Schweiz oder in Liechtenstein und können von dort aus nicht auf die Daten der deutschen Schufa zugreifen. Somit erhalten also auch Menschen mit negativer Schufa ihre beantragten Kredite.

Der Ratenkauf trotz negativer Schufa ist also grundsätzlich möglich. Sicherheiten sind hierfür, ebenso wie beim klassischen Ratenkredit deutscher Banken, nicht zu leisten. Allerdings fordern auch die Banken, die diese Kredite ausgeben, einige Voraussetzungen, ohne die eine Kreditvergabe nicht ermöglicht wird.

Antragsteller sollten zum Beispiel über eine feste Beschäftigung verfügen und bereits länger als sechs Monate bei ihrem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Auch ein festes Einkommen ist wichtig, denn nur mit einem solchen Einkommen kann die Bank sicher sein, dass die monatliche Rate auch überwiesen wird. Anbieter für den Kredit mit negativer Schufa finden sich im Internet. Seriöse Anbieter offerieren ihren Kredit ohne Vorkosten und erstellen kostenfreie Kreditangebote, sodass Kreditsuchende auch einen Vergleich zwischen den Anbietern vornehmen können. Nur bei Angeboten mit Vorkosten ist Vorsicht geboten, diese Angebote können nicht immer als seriös eingestuft werden.

Um einen Autokredit bei der Hausbank oder einer Autobank aufnehmen zu können, muss die von den Banken vorgenommene Kreditprüfung positiv sein. Dies ist sie dann, wenn ein monatlich festes Einkommen nachgewiesen werden kann und wenn die Abfrage bei der Schufa positiv ist. Die Schufa ist eine wichtige Institution für Banken und Sparkassen, denn sie speichert wichtige Daten über vergebene Kredite und ist auch informiert, wenn Kredite einmal nicht zurückgezahlt werden konnten. In diesen Fällen werden Negativeinträge in die Datei der Schufa aufgenommen, die die Banken dann abrufen können.

Ein Negativeintrag in der Schufa-Datei ist oft ausreichend, den Antrag auf eine Autofinanzierung abzulehnen. Trotz abgelehntem Kredit muss der Traum vom neuen Auto jetzt jedoch nicht platzen, denn es gibt einige Anbieter, die eine Autofinanzierung trotz Schufa anbieten und so auch Menschen mit negativen Einträgen ermöglichen, ihr Auto auf Kredit zu kaufen.

Die Autofinanzierung trotz Schufa wird vielfach von Kreditvermittlern angeboten, die ihre Kredite über das Internet anbieten. Sie arbeiten wiederum mit Banken aus dem Ausland zusammen, die keinen Zugriff auf deutsche Schufa-Daten haben und Kredite somit auch dann vergeben, wenn deutsche Banken bereits eine negative Kredit-Entscheidung getroffen haben. Die Anträge für eine Autofinanzierung mit negativer Schufa werden dann an die jeweilige Partnerbank weitergeleitet, wo der Antrag geprüft und ggf. genehmigt wird.

Um die Autofinanzierung trotz Schufa nutzen zu können, sollten Antragsteller zum einen über ein festes Einkommen verfügen. Vielfach wird ein Einkommen aus nichtselbständiger Beschäftigung gefordert, so dass Selbständige keinen solchen Kredit nutzen können. Um das Risiko bei der Kreditvergabe weiter einzuschränken, fordern viele Banken zudem eine mindestens sechsmonatige Beschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber sowie eine unbefristete Anstellung und das Ende der Probezeit.

Der Kauf eines Laptops ist für viele Menschen allerdings nicht bar möglich, denn hierbei fallen Kosten von einigen hundert Euro an. Vor allem für Modelle der neuesten Generation werden teils hohe Verkaufspreise gefordert, die meist nicht mit Guthaben finanziert werden können. Eine gute Lösung sind hier die von vielen Händlern angebotenen Finanzierungen, die über Partnerbanken sichergestellt werden. Der neue Laptop kann so bequem in Raten bezahlt werden, sodass selbst der Kauf teurerer Modelle ohne Probleme möglich ist.

Eine Laptop-Finanzierung ist jedoch, ebenso wie eine klassische Ratenkreditfinanzierung bei der Bank, nur dann möglich, wenn Antragsteller über ein festes Einkommen verfügen. Zudem muss die obligatorische Abfrage der Schufa-Daten, die bei jedem Kreditantrag vorgenommen wird, positiv sein. Sollte der Händler oder die Bank negative Informationen erhalten, wird der Kreditantrag in jedem Fall abgelehnt.

Mittlerweile gibt es allerdings Möglichkeiten, einen Laptop auf Raten trotz negativer Schufa zu finanzieren. Diese Angebote richten sich an Menschen mit einem Schufa-Eintrag, die ein festes monatliches Einkommen haben und nicht auf den Kauf ihres Wunsch-Laptops verzichten wollen. Sie können sich an Kreditvermittler wenden, die unter anderem auch über das Internet agieren. Solche Kreditvermittler bieten Kredite trotz negativen Schufa-Einträgen, mit denen auch der Laptop auf Raten finanziert werden kann.

Viele dieser Kreditvermittler arbeiten hierzu mit Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein zusammen, die diese Kredite an deutsche Kreditnehmer vergeben, auch wenn die Schufa negative Einträge aufweist. Diese Kredite können bis zu einer Höhe von 4.000 Euro vergeben werden und sind universell einsetzbar. Auf Wunsch können Kreditnehmer neben der Finanzierung ihres Laptops auch weitere Wünsche finanzieren oder aber ihren Dispositionskredit bei der Bank ablösen.

Bevor ein Kredit vergeben wird, prüfen die Banken natürlich, ob die berechnete monatliche Rate mit dem vorhandenen Einkommen tragbar und finanzierbar ist. Nur wenn das Einkommen laut Haushaltsrechnung ausreicht, die Kreditrate und auch die eigenen Lebenshaltungskosten zu übernehmen, wird der beantragte Kredit ausgereicht.

Trotz dieser oft sehr genauen Prüfung, kommt es jedoch immer wieder zu Fällen von Überschuldung, die nicht selten sogar in einem Insolvenzverfahren enden. Statistiken zeigen jetzt die Gründe für eine solche mögliche Überschuldung. Einer der wichtigsten Gründe ist eine länger andauernde Krankheit. In diesen Fällen reduziert sich das Einkommen nicht selten um 20-30%, sodass auch die Bezahlung der Kreditrate in Gefahr gerät. Gleiches gilt für eine unvorhersehbare Arbeitslosigkeit, denn auch dann verringert sich das zur Verfügung stehende Einkommen, wodurch die Kreditrate nicht selten unbezahlt bleibt. Letztlich können auch Scheidungen oder Trennungen der Grund für eine mögliche Überschuldung sein. Bleibt nämlich nur ein Kreditnehmer mit den Schulden allein, ist die Finanzierung mit nur einem Einkommen kaum noch möglich. Gleiches gilt im Übrigen beim Todesfall eines Kreditnehmers.

Betrachtet man sich die Gründe für eine mögliche Überschuldung wird deutlich, dass Kreditnehmer selbst viel dazu beitragen können, nicht in die Schuldenfalle zu geraten. So bieten die Banken beim Abschluss eines Ratenkredites immer auch eine Kreditversicherung an, die im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit einspringt. Auch eine private Krankentagegeldversicherung, eine Unfallversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Lebensversicherung können das Risiko einer Überschuldung reduzieren. Einzig für den Fall einer Trennung oder einer Scheidung gibt es keine Absicherung.

Mit dem Abschluss einer Versicherung ist es also möglich, für den Fall der Fälle vorzusorgen. Auch wenn kein Kreditnehmer gern daran denkt, in eine solche Lage zu geraten, hilft eine Versicherung doch im Ernstfall und gibt während der Kreditlaufzeit zusätzlich Sicherheit.